Вопросы к Юристу

Можно ли отказаться от страховки по кредиту: нюансы процедуры и подробная инструкция

Если вы получили кредитные средства по ошибке или они теперь просто не нужны, тогда необходимо просто отказаться от оформленного кредита. Это не составляет никакого труда, и теперь пришло время узнать о том, можно ли и как отказаться от кредита после подписания договора на законных основаниях.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

На данный момент практически каждый человек может столкнуться с проблемой, когда может потребоваться оформить отказ от кредита после получения кредита или на этапе подписания договора. Существует просто огромное количество причин, когда может потребоваться отказ. В основном для отказа может потребоваться уважительная причина. Соответственно если причины не будет, тогда и отказаться от своего кредита в этом случае будет просто невозможно.

Наиболее оптимальной причиной для отказа может послужить то, что вы взяли кредитные средства, а теперь узнали о том, что вас уволили с работы. Теперь вы планируете, как можно быстрее оформить отказ, пока не накапали проценты. Будьте уверенны, что после прихода в банк он не обрадуется. Помните, что они всегда будут стараться сделать так, чтобы подобной ситуации не возникло. Это связано с тем, что им просто невыгодно терять своих клиентов.

В большинстве случаев вам необходимо действовать исходя из ситуации, с которой столкнулись. Вот наиболее распространенные ситуации:

  • Кредит одобрен, но договор, так и не подписан.
  • Ваш кредит одобрен, но средства не получены.
  • Договор подписан и деньги уже у вас.

В каждой ситуации вы имеете полное право отказаться от кредита, но вам потребуется предпринимать разные действия. Если банк не желает что-то предпринимать, тогда в этом случае необходимо посоветоваться с юристом.

Как общаться с банком или МФО если кредит был оформлен по ошибке?

Если вы столкнулись с проблемой, когда кредит оформлен по ошибке, тогда вам необходимо помнить о том, что эту проблему необходимо постараться исправить, как можно скорее. Многие люди понимают, что им просто не нужен кредит поле его одобрения и, если вы еще не успели подписать договор, тогда помните о том, что решить подобную проблему можно достаточно быстро.

Это может означать то, что пока перед вашим банком нет никаких обязательств. Именно поэтому в этом случае совершить отказ можно практически в любое время. Помните, что в этом случае вам не потребуется заполнять никаких бумаг.

Если банк говорит о том, что он уже начал оформление, тогда помните, что это не правда. Он обязан выдать вам отказ. Если он не желает этого делать, тогда можете обратиться к юристам, которые помогут составить заявление в правоохранительные органы.

Теперь вы точно знаете, как отказаться от кредита.

Какие у вас права с точки зрения закона?

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора? Закон позволяет это сделать. Если вы взяли кредитные средства, но в результате этого поняли, что кредит вам больше не нужен, тогда помните, что из этой ситуации всегда будет выход. Для этого вам необходимо написать заявление в банк и подать его в течение 14 дней. Этот срок будет отсчитываться с момента подписания вашего договора.

Если вы не успеете подать заявление в этот период, тогда помните, что ситуация значительно усложнится. Как отказаться от кредита, если договор подписан, а сроки вышли:

  • Написать заявление для отказа. В этом случае есть один наиболее важный момент. Также знайте о том, что дата заявления обязательно должна будет совпадать с датой его подачи.
  • Если вы взяли средства, тогда их необходимо вернуть вместе с подачей заявления. Этот факт лучше всего подтвердить документально.
  • За период использования этих средств, вам обязательно необходимо вернуть проценты, которые были начислены.
  • За отказ от взятия средств, вам не потребуется платить штраф.

Это основные этапы, которые вам потребуется выполнить во время оформления отказа.

Как не выплачивать кредит, который вы не брали?

Если вы оформили договор на свои кредитные средства, но их не получили, тогда помните, что от него можно еще отказаться. По закон договор может вступить в силу только поле того, как вы получите свои денежные средства. Соответственно, если вы еще не успели ничего получить, тогда и договор можно считать недействительным. В такой ситуации, вам необходимо понять о том, что не следует подаваться на разнообразные уловки банка. Помните, что ему всегда будет выгодно выдать кредит. Если банк отказывается идти на встречу, тогда необходимо обратиться в суд.

Теперь вы знаете, как отказаться от кредита на стадии оформления и после того, как он получен. Чтобы больше не возникало подобных проблем, обязательно принимайте взвешенное решение во время его взятия.

Если же все же хотите оформить кредит можно тут. Здесь представлена подробная информация о том, как происходит получение кредитных средств. Чтобы после взятия кредита не пришлось от него отказываться в дальнейшем, вам необходимо будет тщательно изучать свой договор. Только благодаря этому можно быть полностью уверенным, что вы получили только лучшие условия, которые готовы порадовать. Если в дальнейшем условия изменились, и они вас не утраивают, тогда необходимо будет выполнить отказ от оформленного кредита.

Страхование и закон

Еще не так давно, беря в банке кредит и оформляя вместе с ним страховку, человек уже не имел возможности от нее отказаться. На последующие обращения в организацию по этому вопросу нельзя было даже рассчитывать: если заемщик подписал заявление, значит, он сделал это добровольно. Можно было попробовать разобраться в суде, но только в той ситуации, когда факт навязывания страховки являлся доказуемым.

Только некоторые банки предоставляли шанс на отказ от страхования и возврат средств в течение определенного периода.

Летом 2016 года Банк РФ, курирующий и рынок страхования, объявил, что граждане, которые приобрели страховой полис, могут отказаться от него и вернуть свои деньги. Для этого ввели «период охлаждения», длящийся в течение пяти дней. За это время заемщик мог изменить свое решение и обратиться в страховую компанию с просьбой о возврате средств. Данная процедура, в соответствии с законом РФ, происходит быстро, обычно на это хватает десяти дней.

Помимо возврата страховки, закон дает клиентам возможность не пользоваться различными дополнительными услугами, которые навязывают банки, хотя в такой ситуации сама финансовая организация сильно рискует. По этой причине возрастают ставки по процентам, или же банк имеет право изменять их после отказа заемщика от страхования. Все это прописывается в соглашении о предоставлении кредита.

Если клиенту не нужна страховка, банковское учреждение рано или поздно вернет деньги, хотя и сделает это с неохотой. Такая процедура вполне реальна, но чревата продолжительными прениями с финансовой организацией.

Какую страховку можно вернуть

В сфере кредитования выделяется как добровольное, так и обязательное страхование со следующими полисами:

  • страхование недвижимого имущества, актуальное для ипотеки, при которой требуется защита обеспечения,
  • КАСКО – если клиент берет машину в кредит, он обязан ее застраховать.

Все прочие разновидности дополнительных услуг – добровольные.

Страхование можно вернуть по наличным или товарным займам, кредитным картам, сопровождающимся:

  • страхованием жизни заемщика,
  • титульной страховкой,
  • полисом, в случае увольнения,
  • защитой от денежных рисков,
  • страхованием имущества клиента.

Страхование – это законная процедура, хотя оно и является дополнительной услугой. Если страхование - не обязательное, клиент вправе отказаться от него, потеряв в деньгах.

Стоимость страховки по кредиту

Чтобы узнать, сколько денег тратится на страхование, нужно посмотреть на график выплат, предоставляемый банковскими сотрудниками. Данная сумма указана в отдельной графе и считается платежом по кредиту.

Внизу будет указана полная сумма, которую необходимо внести за весь период использования займа.

Некоторые финансисты говорят о том, что от страховки можно избавиться, просрочив один из платежей по кредиту. Если заемщик не внес деньги своевременно, страховка аннулируется, а значит, она будет вычтена из общей суммы, прописанной в соглашении. Через какое-то время необходимо посетить отделение банка для получения другого графика выплат. Такая уловка знакома немногим, так как финансовые и страховые учреждения предпочитают обходить эту тему.

Отказ от страхования

Отказаться от навязанной услуги возможно, но сама процедура непроста. Дело может дойти до суда, а такой вариант подходит не каждому, да и существует риск проиграть дело, ведь работники банковской организации умеют повернуть все в выгодную для себя сторону.

Заемщик может поинтересоваться у заимодавца о том, можно ли написать заявление об отказе от страхования через несколько месяцев после подписания соглашения и сделанных выплат по кредиту. Такая процедура осуществима, когда берется обычный потребительский займ.

Как отказаться от страхования

Некоторые люди думают, что страховка – это обязательное условие при получении займа, но, по закону, это не так. Суть в том, что иногда банки отказывают клиентам в выдаче кредита и без описания причин.

Чаще всего заемщикам предоставляются два пути:

  • низкая ставка по проценту и обязательное страхование,
  • высокий процент без страховки.

Многие клиенты не считают второй вариант выгодным, поэтому предпочитают ему первый, соглашаясь на абсолютно ненужную услугу. Случается, что высокий процент выходит дешевле, чем страховые выплаты.

При выборе первого варианта заемщик может получить деньги, а потом, по закону, отказаться от страхования. Когда банк одобрил заявку, а стороны подписали соглашение, заемщик может посчитать невыгодной оплату прочих услуг и убрать ее из договора.

Способы отказа

Сделать это можно двумя методами:

  • обратиться с заявлением в финансовое учреждение,
  • обратиться в суд.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту, если в течение шести месяцев выплаты производились постоянно? Да. Для этого необходимо:

  • обратиться в банковский кредитный отдел,
  • написать заявление с просьбой расторжения соглашения по кредиту,
  • ожидать ответ.

Часто банки удовлетворяют такие просьбы заемщиков, если предыдущие выплаты не просрочены, а также нет страховых случаев. Банковская организация просто пересчитывает ставку по процентам и повышает ее для того, чтобы возместить риск. Перерасчет осуществляется только тогда, когда это предусматривается в соглашении. В иных ситуациях клиент получает отказ.

Заявление об отказе

На порталах некоторых страховых компаний размещены образцы заявлений на расторжение страхового соглашения, но никто не имеет права отказать клиенту, если он составил заявление в произвольной форме. Обязательное условие – указание в документе всех нужных сведений:

  • паспортные данные,
  • номер страхового соглашения с копией,
  • причина отказа от страхования (например, упоминание «периода охлаждения»),
  • дата и подпись в конце документа.

Суммы, которые подлежат возврату

Если страховщик согласен разорвать соглашение и возместить средства, нужно подготовиться к тому, что сумма не будет такой уж большой, ведь закон не определяет формулы для расчета возврата сумм по страховке.

При преждевременном расторжении контракта действует пункт, допускающий вычет денег на затраты, которые фирма несет, обслуживая данный контракт.

Многие не хотят заниматься оспариванием указанной суммы, но клиент имеет право запросить отчет о произведенных расходах, которые, как правило, заключаются в комиссии для работника и сопровождения договора.

Документация для суда

Если с банком не удалось договориться, можно оформить отказ от страховки через суд. Для подачи иска нужны следующие бумаги:

  • соглашение о кредитовании,
  • страховой полис,
  • письменный отказ банковской организации.

Обязательны доказательства того, что услуга была навязана заемщику, поэтому хорошо, если существуют диктофонные записи всех разговоров с банковскими сотрудниками. Чтобы с большей вероятностью выиграть дело, лучше обратиться к надежному адвокату, особенно, если заемщик далек от сферы юриспруденции.

Скорее всего, дело будет выиграно: нужно доказать, что банк обманул клиента (например, страховку включили в выплаты по займу, не предупредив заемщика). Если же программа со сниженными ставками и страховым полисом была выбрана самостоятельно, доказать обратное очень трудно.

Почему могут отказать в выплате страховки

При наступлении страхового случая, указанного в соглашении, страховщики все равно могут найти способ увернуться от выплаты клиенту необходимой суммы:

  • заявление составлено позже определенного срока (месяц с момента наступления страхового случая или иной период, прописанный в документе). Если клиент нездоров и не способен самостоятельно написать заявление для страховой организации, необходимо сделать звонок, зафиксировав данные сотрудника компании и номер его телефона,
  • при составлении контракта была допущена ошибка, например, не указаны такие данные:
  1. Номер соглашения и день его заключения.
  2. Личные данные заемщика.
  3. День наступления страхового случая,
  • не приложены бумаги, подтверждающие возникновение страхового случая.

Вся документация определяется в каждом конкретном случае. К примеру, если клиент утратил работоспособность, требуется врачебное заключение и выписка из амбулаторной карты. Если заемщик умер, нужно свидетельство о смерти (в этом случае страховку получает главный наследник или другой человек, указанный в соглашении).

Перед тем как подписать соглашение и получить кредит, следует тщательно ознакомиться с документом и убедиться в том, что там есть пункт о вероятном расторжении контракта раньше срока. Если такого пункта нет, можно настоять на его внесении в документ с описанием оснований, на которых осуществится возврат остатка страховой суммы. Такое соглашение лучше заключать, если займ берется на продолжительный срок.

Нюансы возврата страховых выплат

Новое законодательство позволяет получить от банка деньги, израсходованные на получение страхового полиса, в течение десяти дней.

Просьба заемщика удовлетворяется и тогда, когда отсутствует случай страхования в «период охлаждения». Полис не всегда вступает в силу после подписания соглашения, поэтому сумма возвращенных денег может быть как полной, так и неполной. Если договор о страховании еще не действует, премиальная сумма возвращается целиком. В иной ситуации из внесенных денег вычитается выплата за прошедший период, и фирма обладает полным правом на подобные действия.

Досрочное погашение

Можно ли отказаться от страховки по кредиту и вернуть деньги в случае досрочной выплаты? Страховой полис оформляется на время выплаты займа, поэтому клиент, если он погасил его раньше срока, может получить долю выплат за услуги страховой компании. К примеру, кредит выдавался на два года, на страховку ушло 60 тысяч, значит, возвратить фирма обязана 30 тысяч.

Заявление на возврат денег пишется или во время составления заявки на досрочное погашение кредита, или после того как кредит будет погашен. Для того, чтобы решить эту проблему, банк направляет клиентов к страховщикам.

Самостоятельные действия или помощь адвоката

Если выплата возвращается в течение отведенных пяти дней, юрист точно не нужен. Однако далее дело становится более трудным, а иногда – почти невозможным. Если банк постоянно выдает отказ, лучше получить квалифицированную помощь специалиста.

Во избежание непонятных ситуаций и дальнейшего поиска ответа на вопрос о том, можно ли отказаться от страховки по кредиту, следует внимательно относиться к кредитному соглашению. Тщательное изучение документа – лучший способ избежать проблем и незапланированных расходов.

Когда можно отказаться?

Часто на разных форумах в интернете граждане спрашивают: «Оформили ипотеку, можно ли отказаться?». Это обусловлено тем, что люди сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами, за счет которых они не могут справляться с серьезной кредитной нагрузкой. Поэтому люди желают прекратить сотрудничество с банком.

Можно ли отказаться от ипотеки? Это возможно в следующих ситуациях:

  • еще не получено одобрение от банка на поданную заявку,
  • заявка была одобрена, но еще не подписан договор с кредитным учреждением,
  • договор был подписан, но денежные средства еще не были переведены продавцу недвижимости,
  • расторгается досрочно подписанный договор после получения денег, но на это должны иметься веские основания, подтверждаемые официальными документами.

Если деньги уже получены заемщиком, то отказ от сотрудничества допускается только после объявления себя банкротом или досрочного погашения имеющегося кредита. Досрочно погасить займ легко, для чего только надо написать заявление, передающееся в банк. После этого производится расчет, позволяющий определить точную сумму, которая должна вноситься для погашения займа.

Найти нужные средства для досрочного погашения ипотеки сложно, так как квартира находится в залоге у банка до окончания срока действия договора, поэтому продать ее можно только при сотрудничестве с банком.

Когда необходим отказ?

Часто люди интересуются тем, можно ли отказаться от ипотеки, при возникновении определенных финансовых сложностей. Поэтому отказ требуется в следующих ситуациях:

  • увольнение или сокращение на основном месте работы,
  • беременность женщины, являющейся основным заемщиком,
  • обнаружение у гражданина сложного заболевания, требующего длительного и дорогостоящего лечения,
  • присвоение заемщику определенной группы инвалидности в связи с потерей трудоспособности,
  • появление иждивенцев.

Все вышеуказанные факты должны доказываться официальными документами.

Можно ли отказаться от военной ипотеки?

Такой кредит предоставляется только военнослужащим с участием государства. Именно за счет бюджетных средств компенсируется определенная часть стоимости приобретаемой недвижимости. Но даже при таких условиях нередко у военного появляются определенные финансовые проблемы, не позволяющие ему справляться с имеющейся кредитной нагрузкой по военной ипотеке. Можно ли отказаться от такого кредита? Особенности данного процесса:

  • Предоставляется кредит только участникам программы НИС, по которой за время службы накапливается на индивидуальном счете военного определенное количество средств, которое далее направляется на покупку недвижимости.
  • Фактически отказаться от ипотеки могут только военные, которые заключили контракт до 2005 года.
  • Если же военный уже включается в особый ипотечный реестр, то отказ от обеспечения жильем является неправомочным.
  • Исключение военного из реестра возможно только после его смерти, увольнения или пропажи без вести.
  • Если же контракт на службу был заключен до 2005 года, то допускается без негативных последствий отказаться от оформления ипотечного займа.

Если у военного имеется право не оформлять ипотеку, то ему требуется составить специальный рапорт, который подается начальству. В этом документе указывается на необходимость исключения военнослужащего из ипотечного реестра.

Как отказаться от ипотеки военному в другой ситуации? Так как по программе отказ не предусматривается, то единственной возможностью для военнослужащего выступает обращение с исковым заявлением в суд с требованием исключить его из реестра. Ссылаться следует на Конституцию, в которой указывается, что у каждого российского гражданина имеется право на свободный выбор своего жилья. В судебной практике имеются случаи, когда при грамотном формировании иска и выборе оптимальной линии поведения на суде действительно исключался военный из реестра.

Можно ли отказаться при использовании маткапитала?

Маткапитал представлен определенной мерой поддержки семей государством. Он выдается при рождении второго ребенка в семье. По нему предоставляется около 450 тыс. руб. Воспользоваться этими средствами можно в ограниченном количестве целей, к которым относится покупка жилья за счет ипотечного кредита. Но уже после использования маткапитала возникает нередко у заемщиков вопрос, можно ли отказаться от взятой ипотеки. Нюансы такой ситуации:

  • возникают определенные проблемы с возвратом маткапитала и расторжением кредитного договора с банком,
  • современным законодательством не предусматривается возможность для расторжения кредитного договора, поэтому допускается ликвидировать задолженность только после ее погашения заемщиком,
  • для прекращения сотрудничества можно продать жилье с одобрением банка или вовсе составить с учреждением дополнительный договор, на основании которого квартира реализуется с помощью аукциона, проводимого организацией,
  • после продажи недвижимости, полученные средства направляются на погашение кредита,
  • если остаются после данного процесса какие-либо средства, то они передаются бывшему заемщику,
  • у граждан при этом возникает необходимость вернуть средства, полученные по сертификату, в ПФ,
  • для этого они могут воспользоваться деньгами, полученными от банка, но их обычно не хватает для возврата маткапитала, поэтому придется за счет личных сбережений возвращать данную сумму.

Поэтому перед оформлением кредита с использованием маткапитала надо быть полностью уверенным в собственных финансовых возможностях.

Нюансы при разводе

Многие молодые люди сразу после заключения брака предпочитают оформлять ипотечный кредит, чтобы получить новую квартиру для совместного проживания. Но не всегда браки являются крепкими и надежными, поэтому нередко уже через несколько лет люди принимают решение о расторжении брака. В этом случае возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки при разводе.

Обычно банки негативно относятся к внесению каких-либо корректировок в кредитный договор. Поэтому если принимается заемщиками решение о расторжении брака и отказа от ипотеки, то они могут выбрать один из нескольких вариантов:

  • один из заемщиков отказывается от права на эту недвижимость, поэтому он исключается из контракта, а также квартира переоформляется на второго заемщика, который далее продолжает погашать ипотечный кредит на прежних основаниях, но при этом нередко супруг, исключенный из контракта, требует получения половины ранее выплаченной суммы от бывшего мужа или жены,
  • жилье продается непосредственными заемщиками, банком или с помощью аукциона, причем обычно для этого выбирается клиент банковского учреждения, желающий купить квартиру за счет заемных средств,
  • продажа квартиры любому покупателю, готовому заплатить за нее наличные средства, которые далее применяются заемщиками для полного погашения кредита.

Наиболее часто предпочитают граждане пользоваться первым вариантом, поэтому квартира оформляется на одного из заемщиков. Человек, отказавшийся от недвижимости, теряет ранее зарегистрированную на него часть объекта, поэтому не сможет претендовать на нее какими-либо способами в будущем.

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, если супруги не желают оформлять на себя объект? В этом случае единственным решением проблемы выступает продажа недвижимости любым доступным способом. Деньги, полученные от этого процесса, направляются на погашение ипотеки. Если после этого остается какая-либо сумма средств, то она делится поровну между заемщиками.

Если разобраться в том, как отказаться от ипотеки при разводе, то сами бывшие супруги смогут решить, какой вариант решения проблемы считается для них наиболее актуальным.

Можно ли вернуть ранее выплаченные средства?

Нередко возникает необходимость расторгнуть ипотечный договор после длительного срока погашения займа. Поэтому у людей возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки и получить ранее перечисленные средства. Некоторую часть денег можно вернуть, если принимается решение о продаже недвижимости.

После реализации объекта нужное количество денег первоначально направляется в банк для погашения займа, для чего работниками учреждения осуществляется перерасчет. Оставшиеся деньги могут использоваться бывшими заемщиками в любых целях.

В большинстве банков после получения заявления от заемщика об отказе в выплате ипотеки происходит приостановление начисления процентов. Это дает возможность значительно уменьшить размер долга. Такие действия обусловлены тем, что продажа квартиры нередко занимает больше полугода, а при этом у заемщиков просто отсутствует возможность погашать кредит на прежних условиях.

Правила отказа в разных ситуациях

Процедура прекращения сотрудничества зависит от того, на каком этапе оформления ипотечного займа выполняется процесс:

  • Кредит одобрен, но средства не были перечислены. Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения? Так как деньги еще не были выплачены продавцу недвижимости, то заемщик может отказаться от сделки. Для этого надо оперативно написать заявление, на основании которого происходит аннулирование ранее подписанного договора. Но если для поиска квартиры использовались услуги агентства недвижимости, то придется их оплатить.
  • Договор был подписан, а также деньги перечислены продавцу объекта. Можно ли отказаться от одобренной ипотеки в этом случае? При таких условиях отсутствует возможность расторжения контракта, так как банк просто не сможет забрать средства у продавца недвижимости. Но существует вероятность, что продавец квартиры согласится вернуть средства. Выполнить процесс надо в день оформления ипотеки. В этом случае заемщику все равно придется погасить начисленные банком проценты. Но многие банки отказывают в такой возможности.
  • Заемщик уже некоторое время погашает ипотеку. Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения при таких условиях? Для этого целесообразно заняться продажей недвижимости. Процедура обязательно реализуется с одобрением и участием непосредственного банковского учреждения. Покупатель может рассчитываться за квартиру заемными средствами, для чего переоформляется на него ипотечный договор, а также может выплачивать за недвижимость собственные наличные деньги.

Нередко граждане просто предпочитают не перечислять средства по договору, надеясь таким способом прекратить сотрудничество. В этом случае появляется много негативных последствий для непосредственных заемщиков. Банк начисляет дополнительные проценты и неустойки. После нескольких месяцев им подается заявление в суд. На основании решения суда квартира конфискуется и передается банку, который продает ее на торгах, а полученные деньги направляются на погашение долга. При этом у граждан портится кредитная история, и они теряют право самостоятельно регулировать процесс продажи объекта, чтобы в итоге получить некоторую часть от его стоимости.

Можно ли отменить кредит через суд?

Можно ли отказаться от ипотеки "Металлинвестбанка" или другого кредитного учреждения при подаче искового заявления в суд? Такие дела в суде рассматриваются достаточно часто. Это обусловлено тем, что многие заемщики просто при появлении финансовых проблем перестают перечислять средства по ипотеке. Банки вынуждены обращаться в суд для принудительного взыскания средств.

Суд удовлетворяет при таких условиях требования истца, поэтому заемщики лишаются ипотечного имущества, переходящего в собственность банка. Учреждение занимается продажей квартиры через аукционы. Полученные средства направляются на погашение кредита, но если после этого остаются свободные деньги, то они выплачиваются заемщикам.

Дополнительно в суд может обратиться сам заемщик, если банк отказывает ему в реструктуризации ипотеки. В этом случае важно представить суду доказательства ухудшения финансового положения гражданина, а также подтверждение того, что заемщик пытался решить проблему досудебным способом, поэтому обращался в банк с заявлением на реструктуризацию. При таких условиях суд не отменяет ипотеку, но может заставить банковское учреждение пойти на уступки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

Предоставление ипотечных кредитов считается рискованным процессом для любого банка, так как всегда существует вероятность, что залоговое имущество будет потеряно по разным причинам или вовсе заемщик умрет или потеряет трудоспособность. Поэтому настаивают банки на оформлении как минимум двух страховых полисов:

  • страхования приобретаемой недвижимости,
  • жизни и здоровья основного заемщика.

Покупка страховки на квартиру является обязательной на основании требований законодательства. Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Если ежегодно не будет продлеваться данный страховой полис, то это может стать основанием для банка обратиться в суд для досрочного расторжения ипотечного договора. В этом случае заемщику придется возвращать долг, а также на него будут воздействовать разными способами приставы. Поэтому страхование квартиры является обязательным для каждого заемщика.

Страхование жизни должно осуществляться только с согласия самого клиента. Банки не могут настаивать на оформлении такого полиса. Но при этом нередко они просто отказывают в предоставлении заемных средств, если потенциальный заемщик не желает оплачивать такую страховку. Нередко даже в самом кредитном договоре имеется условие, что если заемщик по разным причинам не оформляет страховку жизни, то это приводит к увеличению процентной ставки по ипотеке. Поэтому граждане вынуждены ежегодно покупать такой полис до окончания срока кредитования.

При страховании ипотеки можно ли отказаться от покупки полиса защиты жизни заемщика? Процедура может совершаться, но при этом обычно увеличивается ставка процента по кредиту.

Если досрочно погашается ипотека, то можно вернуть часть суммы, перечисленной за страховой полис. Для этого требуется обратиться в страховую компанию, где он покупался. Передается работникам учреждения следующая документация:

  • копия паспорта застрахованного лица,
  • заявление на возврат некоторой суммы средств, перечисленной за страховой полис,
  • справка из банка, подтверждающая окончание сотрудничества в связи с досрочным погашением ипотеки,
  • копия непосредственного кредитного договора.

На основании этих документов осуществляется перерасчет, поэтому заявитель получает некоторую часть уплаченной ранее суммы за страховой полис. Страховые компании не имеют права отказывать от возвращения эти денег.

Если же гражданин сталкивается с отказом, то он может написать претензию в компанию. Если в течение двух месяцев отсутствует ответ на это заявление, то подается иск в суд.

Заключение

Отказ от ипотеки возможен до непосредственного перечисления денег по кредитному договору. Допускается расторгнуть соглашение досрочно, но для этого заемщику придется лишиться купленной недвижимости или погасить кредит за счет личных сбережений.

Дополнительно можно отказаться от страховки, если такая возможность предусматривается положениями кредитного договора.

Смотрите видео: Как отказаться от навязанной банком страховки (July 2019).