Вопросы к Юристу

Могу ли я отказаться от страховки по ипотечному кредиту?

Практически в любой финансовой организации заемщику предлагается оформить соглашение страхования при заключении кредитного договора. Такая услуга имеет свои преимущества и недостатки. Давайте подробнее рассмотрим их, разберемся, нужно ли оформлять страхование в ВТБ, и как отменить действие полиса.

Обязательна ли страховка при получении кредита в ВТБ в 2019 году?

В любом случае такая услуга является добровольным выбором каждого заемщика. Страховать свой займ или нет – каждый решает сам.

Тем не менее, во многих финансовых организациях менеджеры буквально принуждают подписать контракты, грозясь отказать в выдаче кредита. Это чистой воды ложь. Как правило, банки сотрудничают со страховыми компаниями и получают определенный процент от прибыли, поэтому они всячески стараются привлечь новых клиентов. В реальности же вам с большей вероятностью не откажут в займе. Единственное, что все-таки может случиться – процентная ставка будет несколько завышена.

На просторах сети вы можете найти отзывы людей, в которых они считают причиной отказа в выдаче кредита неоформленный полис ВТБ. Это абсолютно не так. Если с вами случилось подобное, то скорее всего дело не в страховке, а в ваших данных, которые не подошли под требования банка (например, низкая заработная плата).

И все же некоторые потенциальные заемщики соглашаются приобрести полис. Конечно, в этом есть свои плюсы, но по по сути страховка предполагает большие расходы, в большинстве случаев которые совершенно не оправданы (сумма страхования = сумма займа).

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

В законодательстве РФ говорится о том, что страховка кредита – индивидуальное решение каждого заемщика. Таким образом она необязательна. Это относится только к потребительскому кредитованию.

Здесь уже действует другой закон, в котором говорится о том, что любое залоговое имущество должно быть застраховано в обязательном порядке (Закон 935 “Об ипотеке”).

На практике же клиентам очень часто навязывают страховые программы жизни, здоровья, автомобиля, страховку от потери работы и т.д. Все это делается с одной единственной целью – понизить риски невыплат для кредитной организации. Оформленный полис дает банку гарантию, что деньги по займу будут выплачены в любом случае. В случае возникновения непредвиденных ситуаций у заемщика все обязательства на себя возьмет страховая компания.

Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ?

Если по каким-либо причинам получилось, что вы все-таки подписали кредитный договор, который предполагает оформление страхования, нужно действовать одним из следующих способов:

  1. Первый способ – письменное заявление на отказ, которое можно отправить страховщику в течение пяти дней. Данный вариант имеет подтверждение на законодательном уровне. Он числится в списке прав потребителей.
  2. Второй вариант предусматривает обращение в ВТБ Страхование не позже месяца. Вернуть денежные средства по страховке данным способом довольно маловероятно.

Стоит отметить, что важную роль в отказе от страховки и в возврате денежных средств играет подписанный вами договор. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, внимательно изучите его. Если в пунктах договора не имеется информации о возможном возврате средств, то получить деньги обратно вы уже не сможете.

Отказ от страхования по кредиту в течение 5 дней

Чтобы отказаться от полиса в течение пяти дней, нужно написать заявление в ВТБ Страхование. Рекомендуется попросить страховщика прислать ответ на ваш фактический адрес проживания. В случае отказа эти бумаги могут понадобиться вам при обращении в суд.

Как отказаться от страховки после получения кредита в ВТБ?

Раньше любой человек мог отказаться от страховки после получения кредита, основываясь на Гражданском Кодексе. Однако вернуть денежные средства удавалось единицам.

Сейчас же у людей появилось право вернуть и те деньги, которые должны быть выплачены страховой компанией в течение периода охлаждения.

Период охлаждения в ВТБ или какой-либо другой финансовой организации – время, которое по закону предоставляется заемщику для возможного отказа, а страховщику для возврата ссуды.В ряде финансовых организаций его стали увеличивать, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Стоит отметить, что действует период охлаждения не с момента первого внесенного платежа по страховке, а с момента заключения кредитного договора.

Нюансы и последствия отказа от страховки по кредиту

С точки зрения закона никаких последствий отказа от страховки не должно произойти. Вместе с тем банки идут на все возможные условия, чтобы клиент оформил полис. Самый главный из них предусматривает повышение процентной ставки на кредит в случае, если заемщик дал отказ на страховку.

Все это проводится на законных основаниях, так как клиенту предлагается выбрать: не оформлять полис и иметь повышенную ставку по кредиту или оформлять полис и иметь кредит на общих основаниях.

Какие виды страховки предлагает ВТБ?

В банке ВТБ вы можете оформить следующие виды страховки:

  • программа защиты здоровья и жизни. Деньги выплачиваются полностью или частично в случае, если здоровью застрахованного лица был причинен вред. Если человек получил инвалидность или вовсе погиб, страховка выплачиваться единовременной выплатой полной суммы,
  • программа защиты путешественников. Программа защиты путешественников отлично подойдет людям, которые не остаются в одном месте долгое время. Если вы часто путешествуете, то данное страхование предназначено именно для вас. Оно поможет уберечь себя от незапланированных трат в случае возникновения форс-маорных ситуаций. Так, например, если вы потеряете багаж, то страховщик покроет эти расходы. Возмещение по такой страховке также может быть единой суммой или по частям – все зависит от заключенного договора с ВТБ Страхование,
  • страхование различного имущества (авто, квартиры,электроники и т.д.).Как говорилось ранее, единственным обязательным видом страхования является страховка на имущество. Частичное возмещение полагается в случае, если квартире был нанесен вред, который можно исправить, сделав ремонт. Если же дом сгорел, оказался разрушен и уже не подлежит ремонту, компенсация выплачивается в полном размере, равном стоимости жилья.

Выплаты и условия программ страховки по авто, электронике и другому имуществу – все опять-таки зависит от пунктов подписанного вами договора со страховщиком.

Стоит ли оформлять полис?

Невозможно однозначно ответы на данный вопрос. С одной стороны, дополнительное соглашение на страховку имеет ряд преимуществ. Она предполагает выгоду для обоих сторон договора. Банк получает гарантию, что сумма долга вернется к нему при любом раскладе. В то же время заемщик, который оформил полис, может не волноваться – в случае возникновения непредвиденных ситуаций страховая компания поможет не испортить кредитную историю, временно или полностью возьмет на себя обязательства по выплате кредита.

С другой стороны отказ от полиса повлечет за собой повышенную ставку, что и отпугивает большинство заемщиков. Это определенно большой минус.

Прежде чем предпринимать какие-либо действия, рекомендуется посмотреть список программ, которые предлагает ВТБ Страхование. Среди них вы наверняка сможете найти наиболее подходящее предложение для себя.

Отказ от страховки и возврат взносов

Вернуть навязанную страховку можно двумя способами:

  • мирным (написав заявление страховщику),
  • обратившись с жалобой в суд.

К слову, если вы вовремя вносили платежи по кредиту в течение полугода, то вами также может быть получена форма о прекращении действия страховки. Для этого следуйте следующей инструкции:

  • уведомите о своем решении кредитный отдела банка,
  • напишите обращение об отказе в письменной форме,
  • ожидайте ответа банка.

Если на сроках действия договора не возникало страховых случаев и вы своевременно вносили платежи, то скорее всего банк одобрит заявку на возврат премии. Деньги будут выплачены вам в течение двух недель полной суммой или по частям.

Возврат страховой премии может быть произведен на счет в банке. Также деньги за страховку могут быть оплачены наличными.

Способы подачи заявления на отказ от страховки в “ВТБ Страхование

Как указывалось ранее, вы можете подать заявление от отказ от страховки и избавиться от нее несколькими способами:

  1. Передать бланк на отказ с прилагающимися необходимыми документами менеджеру банка ВТБ самостоятельно.
  2. Передать заявление на отказ с прилагающимися необходимыми документами менеджеру банка ВТБ через законного представителя (при себе иметь доверенность).
  3. Отправить заказное письмо.

Законодательная база

Страховка регулируется сразу несколькими правовыми актами, которые касаются кредитных отношений и страхования. Давайте рассмотрим, в каких именно:

  • общие положения установлены в Гражданском кодексе,
  • положения о страховании залогового имущества указаны в законе “Об ипотеке”.

Причины для оформления страховки

Учитывая вышесказанное можно прийти к выводу, что оформление полиса в ВТБ – добровольное решение каждого человека. У такой услуги есть как плюсы, так и минусы. Тем не менее, у ВТБ Страхование имеются различные программы, среди которых каждый заемщик сможет найти наиболее оптимальное решение для себя.

Ответы юристов (2)

Людмила, добрый день! Смотря о какой страховке идет речь. Страхование предмета залога это обязанность залогодателя прямо установленная законом

ст. 31 ФЗ Об ипотеке

2. При отсутствии в договоре об ипотеке
иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан
страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков
утраты и повреждения,
а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

что касается страхования жизни, то в случае с втб 24 на него как правило дается дисконт по процентам кредита, тут вам нужно смотреть что выгоднее — не платить каждый год за страхование и платить более высокий процент по кредиту или все таки платить и получать дисконт по кредиту

42 комментария

По идее в течении 5 дней ты можешь отказаться от любого "добровольного" страхования жизни, которое тебе втюхали. Быстрее с заявой в страховую, а лучше письмом с уведомлением и описью.

"Столкнулся с данным разводом в прошлом году, но руки написать дошли только сейчас. А история следующая."

А, пардон)) Я пока дочитал, уже забыл что это не риалтайм история..

Просто меня самого кинули так с автокредитом.

"А история следующая"

Чтобы по гос программе заиметь автокредит под 8,6% ты как бы "необязательно" должен застраховать жизнь, купить КАСКО, а так же застраховать какую то остаточную стоимость авто.. типа оставшиеся 20%, которые по КАСКО не вернут, так как "амортизация и вся хуйня"

Все это добавляют в тело платежа (кроме КАСКО)

Договор у меня был подписан 26го, а машину со всеми документами (включая страховые доки) дали 2го.. То есть уже прошло 5 дней)

А так как в договоре страховки не прописаны условия возврата, страховая ссылается на закон:

Благодарим Вас за ответный отзыв. К сожалению, в соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. В Вашем Договоре страхования возврат страховой премии не предусмотрен. Таким образом, наши действия полностью правомерны и соответствуют условиям Договора и действующему законодательству.

Менеджер по клиентоориентированности АО «МетЛайф», XXXX XXXXXXX"

Мораль я понял такую:

Без таких страховок кредит не дадут под такие проценты. Ипотеку видимо тоже.

Но надо моментально от них отказываться и смотреть чтобы в договоре страховки были условия об отказе или пересчете при досрочном погашении.

Мне лично надо было сделать тут же копию договора о страховании и бежать на почту, отправлять отказ..

как правило нужна только КАСКО (т.к. она обычно в таких кредитах является обязательной), если гос.программа - это новый авто, а для нового авто имхо каско стоит взять

а вот все остальные страховки - это уже по желанию (но я бы не брал их), я бы лучше взял отдельный полис страхования жизни, который никак не связан с кредитным договором

ну и еще один важный момент 5 дневный период охлаждения распространяется только на личное страхование, в случае коллективного страхования (присоединения к нему) никто ничего не вернет

и еще один момент: если уж очень хочется страховку по кредиту, то ее нужно брать в страховой компании напрямую, так можно сильно сэкономить на стоимости страховки, а ее будут впаривать с вероятностью 99.99% либо в автосалоне, либо в банке, либо и там и там

ага и +1% к кредитной ставке, согласно договора. Спасибо за совет, ага

Ну так конечно от договора зависит. Вообще не должно быть увеличения кредитной ставки за счет страхования жизни, тк это добровольное страхование и оно не может быть навязано.

В любом случае надо сначала брать договор себе домой и курить его от и до.

ст. 16 п. 2 "ЗАКОН О ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ"

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В зеленом банке, да и других банках, у каждого манагера, даже у девок которые помогают бабкам у терминалов с оплатами есть план на месяц

и так далее, количества разные в зависимости от ранга манагера, да ранг может быть разный, девочки помогающие бабушкам делают план по автоплатежкам и еще чему то не помню. расскажут может сами работники, если захотят.

Короче я не виню работников, им надо зп зарабатывать, а навязывать всё это их банк заставляет, и если бы они всегда говорили правду они бы там не работали, вот такая вот рыночная экономика.

в смысле удалять фотку. отдел по работе с клиентами - публичное место, манегер - на работе, вы обсуждаете ВАШИ дела, делать фото и видео фиксацию можно ? бейдж - это не паспортные данные, я бы в полицию позвонил и накатал бы на ЧОП.

Брал не давно ипотеку в сбербанке, -1 % за то что получаю там зарплату, -1% за страховку.

Страховка стоит 1% от суммы основной задолженности. Менеджер сразу озвучила условия страховки. То на то и выходит, или +1% без страховки или -1% на страховку, но зато застрахован от смерти и инвалидности.

застрахован от смерти и инвалидности? - только перед сбербанком и только в части ответственности за ипотеку. Банк в любом случае наложил обременение на квартиру, и случись чего - заберет свое, реализовав её по рыночной цене.

Так что страховка или как нынче модно говорить "финансовая защита" - всего лишь скрытый процент за кредит и способ банка еще заработать.

Это не так. Сбербанку не упёрлась ни в одно место ваша потерявшая в цене квартира. Куда выгоднее получить выплату от страховой.

Еще даже первый платеж не сделал, на следующий год застрахуюсь не в сбере.

Мое письмо в страховую ВТБ-24. Жду их реакции.

В течении месяца пытался оплатить (пролонгировать) договор ипотечного страхования. Два раза мой звонок ставили с пометкой "срочно", но так никто и не перезвонил. Съездил сам в офис, в г. Красногорск. Где сотрудника не оказалось на месте (проходила обучение), но дали ее номер телефона +7 985 779-97-26 Шкурина Екатерина. Сколько не пытался раз до нее дозвонится, не берет трубку. Звонки идут. В итоге у меня было два вопроса, почему в прошлом году сделали пролонгацию без учета моих досрочных погашений, мне нужен был перерасчет и счет на следующую пролонгацию. В итоге всем плевать, все сроки прошли. На прошлой неделе обещали точно все сделать к вечеру, что перезвонят и проверят точно ли все я получил. В итоге опять НИЧЕГО, не продлили, не перезвонили. Пару раз были какие-то звонки, я даже не успевал брать трубку а когда перезванивал, мою трубку не брали (не знаю ВТБ это или нет, возможно имитировали работу, типа не дозвонились). В итоге случайным образом нашел онлайн оплату. Почему никто из сотрудников о ней мне не говорил и ничего о ней не знает? Оплатил. Правда нет уверенности в том, что сумма с перерасчетом и вообще верная, т.к. после звонка уже сегодня, некая Оксана доб. 73-33, не владеет информацией и сказала, что лучше что бы сотрудник ипотечного страхования вам все подсчитал и сказал. Записала мой тел. и с пометкой "срочно" с передачей заявки в ипотечный отдел, закончила свою беседу. Вопросов у меня к ней не было ибо понял, что опять "срочно" забьют и все. Поэтому тупо оплатил. Это моя первая жалоба, у меня уже спортивный интерес в том, что бы разобраться в чем же дело. Либо массово все решили забить на работу, либо афера со стороны ВТБ-24 страхования. Отзывы буду плодить в интернете, дабы люди сразу выбирали себе другую компанию для страхования.

Очень нужна реакция со стороны руководства и так же хочу знать какие меры будут предприняты."

Жалобу оставил здесь - https://www.vtbins.ru/earch%7cpremium&yclid=6418949587500796935

Пофиг на то, что год прошёл, вот тебе реальное решение суда: http://sudact.ru/regular/doc/WUqNO8xK5W1s/

Взыскать с Публичного акционерного общества «Просвязьбанк» в пользу Шаповаловой И.В. платы за услугу банка по подключению к программе добровольного страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсация морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, расходы по оплате услуг представителя.

У нас также автомобили продают: дарят полики в подарок, но их цена уже в цене за авто

я тоже писал пост о ВТБ страховании
вот он если интересно https://m.pikabu.ru/story/vtb_24_zhuliki_5027480

а закончилось все еще интереснее. на прошлой неделе мне позвонил менеджер из ВТБ страхования и сказала что мой договор расторгнут за неуплату. хотя у меня есть квитанция об оплате. но договор якобы был расторгнут раньше чем я успел заплатить. а менеджер была не в курсе.

однако с этой квитанцией я успел сходить в банк показать. и ставку по ипотеке мне снизили. по факту у меня теперь пониженная ипотечная ставка при отсутствующей страховке.

моя знакомая работает как раз в отделе который регистрирует наличие страховки, она говорит что банки втб и втб24 готовятся к слиянию и там полный бардак творится. что страховки проверяет робот и если менеджер накосячил, то ошибка уже ни кем не проверяется.

Смотрите видео: Как отказаться от навязанной банком страховки (September 2019).