Вопросы к Юристу

Можно ли увеличить срок кредита и изменить дату платежа в совкомбанке

Иногда обстоятельства в жизни складываются не самым лучшим образом, загоняя в трудные финансовые ситуации.Доходы уменьшаются, платежи начинают «съедать» их большую часть.У заемщиков возникают сложности с выплатами по кредиту. Как с помощью специальных банковских программ выйти из сложившейся ситуации рассмотрено в данной статье.

Как уменьшить сумму платежа по кредиту

К решению вопроса лучше подойти еще до того как начались невыплаты и просрочки. Обратиться в банк с письменным заявлением, в котором указать причину возникшей сложности. И документально подтвердить снижение доходов, семейные обстоятельства, серьезные проблемы со здоровьем – эти причины кредитор рассматривает как уважительные. В качестве документов подойдет справка с места работы о снижении зарплаты, справка о состоянии здоровья, копии приказов и т.д. Все бумаги тщательно проверяются соответствующими службами банка.

Изменение ежемесячных платежей в сторону уменьшения возможно через реструктуризацию и рефинансирование.

Реструктуризация – прекращение старого договора и подписание нового с изменением кредитных условий. Иногда просто составление дополнительного соглашения к действующему договору.

  • Плюсы – уменьшается сумма ежемесячных взносов.
  • Минусы – увеличивается сумма переплаты по ссуде, а также срок выплаты по займу.

Банки не всегда приветствуют желание должника реструктуризировать кредит, поскольку им выгоднее получать пени за просрочки. Другое дело –заемщики с хорошей кредитной дисциплиной и четким планом выхода из затруднительной финансовой ситуации. Они могут рассчитывать на лояльное отношение кредитора.

Условия банка зависят от применяемой им политики реструктуризации клиентских обязательств. Что делать, если банк не готов пересматривать условия договора, отказывает в разделе кредита на низкие ежемесячные взносы? «Светом в окошке» может стать рефинансирование. Это новый заем в другой кредитно-финансовой организации для погашения действующей ссуды.

Условия по новому кредиту могут быть более выгодными:

- пониженная процентная ставка,

- небольшие ежемесячные взносы,

- возможность смены валюты кредита.

- займы со сроком менее 6 месяцев и остатком долга менее 30 тыс. р., как правило, банки не рефинансируют.

  • Наличие просроченных платежей является для банка причиной для отказа рефинансирования и реструктуризации.
  • Программы экспресс кредитования не предоставляют возможности снижения платежей по займу.
  • Банки, как временный способ, предлагают заемщикам воспользоваться кредитными каникулами.
  • Реструктуризация займа возможна только один раз.

Какие документы нужны для уменьшения суммы платежа по кредиту

Примерный перечень документов, который заемщик должен предоставить кредитной организации:

  • анкета-заявление на снижение платежа по займу,
  • паспорт гражданина(ки) РФ,
  • справка 2-НДФЛ,
  • договор по кредиту,
  • документы об остатке основного долга и задолженности по кредиту,
  • залоговые документы (по ипотеке).

Новый график платежей по кредиту

Если возникнут неудобства внесения платежей в дату, установленную графиком платежей по кредитному договору, то банк по желанию клиента может назначить новый график. Для этого заемщик заполняет специальное типовое заявление на изменение даты ежемесячных взносов.

Новый график погашения так же устанавливает реструктуризация – за счет удлиннения срока кредитования, смены валюты или замены обычной схемы погашения на аннуитет. Изменившийся график погашения обязательно оформляется дополнительным соглашением к кредитному договору.

Пошаговый процесс реструктуризации кредита в Совкомбанке

В связи с этим обстоятельством, я не имею возможности продолжить выплаты по кредитным обязательствам в прежних объемах. Следовательно, имею тяжелое финансовое состояние, уведомляю Вас об этом согласно п. 4.3.4. договора. Исходя из вышеизложенного, прошу Вас рассмотреть возможность реструктуризации кредитного договора с целью предоставления мне возможности выплатить все средства положенные вашему учреждению как займодателю».После того, как все будет согласовано, клиент должен своевременно платить уже по новому договору с уменьшенными суммами ежемесячных платежей.

Требования к должнику, имеющему право на реструктуризацию, выглядят следующим образом: возраст до 85 лет, что делает реструктуризацию потенциально возможной, если за ней обратиться пенсионер, не получающие пенсионных выплат граждане должны иметь доход, регистрация на удалении не более 70 км от отделения Совкомбанка.

Частичное и полное досрочное погашения кредита в Совкомбанке

Кроме того, в первые 30 дней с даты подписания договора можно полностью покрыть кредит без уведомления банка. Частичное погашение предполагает уменьшение тела кредита на сумму внесенных средств.

Таким образом, кредитополучатель может уменьшить ежемесячные аннуитетные платежи. Схема погашения кредита частями изложена ниже:

  • Банк присылает вам информацию о том, что распоряжение принято за основу.
  • Вы вправе принять предложение, отправив код, полученный через СМС.
  • Совкомбанк отправляет СМС с указанием количества денег на счету и предложением частично погасить кредит.
  • На кредитный счёт перечисляется сумма, превышающая ежемесячный платеж.

Если вы подписались на финансовую защиту, то есть оплатили страховку, то сначала погашается именно страховка. Право кредитования на льготных условиях и дальше закреплено за кредитополучателем.

Условия досрочного погашения кредита в «Совкомбанке»

Это необходимо сделать в срок, установленный банком. После того, как банк получит ответ заемщика, он направляет ему уведомление о приеме распоряжения и указывает дату его исполнения.

Если в сообщении указан неверный код, распоряжение не принимается банком, о чем клиент ставится в известность. Любое из этих уведомлений должно быть направлено клиенту не позднее следующего рабочего дня после получения от него ответа.

Если кредит предоставлялся двумя траншами (оплата финансовой защиты и непосредственно сам кредит), то сначала погашается сумма первого. При этом клиент получает возможность дальнейшего кредитования на льготных условиях.

Для досрочного погашения долга необходимо соответствующее обращение клиента. Без него деньги останутся на счете и будут ежемесячно списываться в размере, установленном договором.

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке

Чаще всего даётся только надёжным клиентам и на краткосрочный период – до 3 месяцев.

Когда период отсрочки истёк, заёмщик должен возобновить платежи. Несмотря на тяжесть ситуации, выбранный вид переноса платежей по кредиту и предоставленные подтверждения, решение об отсрочке будет принимать займодатель. В большинстве случаев сумма долга пересчитывается, и должник платит банку ещё больше.

Продление срока кредита

В учёт также берётся оставшаяся сумма долга, тип кредита и надёжность клиента в целом.

Это может быть копия больничной выписки, трудовая с проставленной записью об увольнении, рождение детей, т.е.

любые факты нужно подтверждать справками, Заполнить заявление на продление кредита. Предварительное решение в таком случае не имеет особого значения, особенно если у вас есть веские доказательства.

Совет 1: Как изменить график платежей по кредиту

Допустим, в договоре указано, что делать взнос по кредиту вы должны 8 числа. Если ваша зарплата начисляется 5-го, то проблем с оплатой у вас не возникнет.

Банк может попросить вас указать причины переноса платежей и предоставить документы, подтверждающие ваши слова. Если дело в изменении даты получения зарплаты, вы должны предоставить справку из бухгалтерии предприятия. Говоря в банке о смене работы, покажите копию трудовой книжки.

Можно ли и как перенести дату платежа по кредиту?

Причем все это нужно подтвердить письменно!В заявлении нужно указать причину переноса выплаты и приложить подтверждения, что это необходимо.

Например, если изменилось место работы, можно приложить копию нового трудового договора, если поменялась дата начисления зарплаты — копию «расчетки» и т.д. О том, как правильно написать заявление, рассказываем в этой .Банк в течение 5-10 дней рассматривает заявление и, если клиент имеет хорошую кредитную историю, как правило, удовлетворяет прошение. Если вас интересует то, каким образом можно в течение долгого времени сохранять свое финансовое досье положительным, ознакомьтесь с этим .С заемщиком заключат дополнительное соглашение к договору, где будет согласован перенос.Также ему выдадут новый график платежей.

Виды досрочного погашения кредита в Совкомбанке: 2 основных варианта

После, необходимо составить заявление и внести необходимые средства.

Заемщику необходимо будет еще раз посетить банк и получить выписку о закрытии кредита. Оплата задолженности может осуществляться двумя способами:

  • Полное погашение предусматривает прекращение всех обязательств. В этом случае, клиенту нужно внести всю сумму задолженности с учетом процентов за период использования средств.
  • Частично – это уменьшение срока кредитования или ежемесячного платежа. Такой вариант подойдет лицам, у которых нет возможности погасить задолженность целиком. При этом, размер ежемесячного платежа клиент может самостоятельно прописать в заявлении.

Частичная схема может осуществляться много раз.

Возможно ли оформление «кредитных каникул» в Совкомбанке?


Подключение данной услуги – право кредитной организации, выдавшей займ клиенту.

В настоящий момент «кредитные каникулы» Совкомбанком не предоставляются, однако при необходимости заёмщик может заказать «Сдвиг платежа» или воспользоваться специальным предложением «Стопдолг» либо «Прощай, долг!».

Особенности услуги «Сдвиг платежа»

Данная услуга предоставляется всем клиентам Совкомбанка, имеющим активный кредит. С её помощью возможно на постоянной основе изменить дату внесения обязательного платежа.

При переносе сроков оплаты займа на более раннюю дату с клиента не удерживается какая-либо комиссия за подключение данной услуги. Бесплатно «Сдвиг платежа» предоставляется и клиентам, перечисляющим свою пенсию на счёт в Совкомбанке.

Вы решили перенести дату внесения ежемесячного взноса по кредиту на более поздний срок? В этом случае услуга подключается при оплате 1 500 рублей.

Вам не понадобится предоставлять много документов для оформления данной услуги. Достаточно обратиться в офис банка с паспортом и кредитным договором.

Если ваши интересы представляет доверенное лицо, ему дополнительно потребуется иметь при себе заверенную нотариально доверенность.

Получить подробную консультацию по данной банковской услуге Совкомбанка можно в любом офисе и по телефону 8-800-200-66-96.

Специальное предложение «Стопдолг»


=Услуга «Заботливые родители» от Совкомбанка — http://sovkomweb.ru/info/usluga-zabotlivie-roditeli/.

Заявка на кредит в Совкомбанке — http://sovkomweb.ru/

Если у вас возникли проблемы с долговыми обязательствами, воспользуйтесь услугой «Стопдолг» от Совкомбанка и получите подробную консультацию юриста по любому интересующему вас вопросу.

В состав пакета «Стопдолг» входит:

  • осуществление финансового анализа положения клиента,
  • поиск оптимальных решений для избавления от долгов,
  • сопровождение проблемной задолженности,
  • помощь в проведении процедуры банкротства по решению клиента.

С помощью данной услуги клиент Совкомбанка может избавиться от непосильных долговых обязательств не только перед кредитными организациями, но и перед МФО, ФНС, ЖКХ и другими структурами. Для получения подробной консультации требуется позвонить по номеру 8-800-775-32-70.

Специальное предложение «Прощай, долг!»

Если вы не можете расплатиться с кредитной задолженностью и готовы провести процедуру признания банкротства, с помощью данной услуги от Совкомбанка избавиться от долгов и выйти из финансового кризиса можно существенно проще.

Квалифицированные специалисты с юридическим образованием помогут разработать стратегию защиты ваших интересов в суде, защитят имеющуюся собственность и окажут содействие в реструктуризации задолженности.

Услуга доступна лицам от 20 до 85 лет, предоставившим в офис банка свой паспорт и второй документ на выбор (например, ИНН).

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

В случае, если заемщику неудобно платить по прежнему графику, он может попросить банк перенести оплату или вовсе реструктуризировать займ (об этой услуге вы можете прочитать здесь).

Как перенести дату платежа по потребительскому кредиту

Перенести время погашения займа обычно бывает необходимо, если изменилась дата поступления доходов. Например, заемщик поменял работу, и теперь заплату начисляют днем позже, чем необходимо производит оплату.

Конечно, можно весь месяц откладывать деньги, либо производить оплату на несколько дней раньше. Однако это удобно не всем. А если у плательщика несколько займов, то разные даты становятся настоящей головной болью. Проще оплатить все долги в один день и больше не беспокоиться, что где-то допущена просрочка.

Перенести платеж по обычному займу проще всего.

Для этого необходимо обратиться в то отделение банка, где оформлялся заем, с заявлением и документами:

  • кредитным договором,
  • графиком платежей,
  • паспортом заемщика,
  • платежными поручениями за несколько последних месяцев, из которых следует, что долг был погашен в срок.

Важно помнить, что просто так никто не будет вам изменять условия договора. Как правило, банки идут на такой шаг только при очень серьезной причине, наиболее популярные: потеря или смены работы, затяжная болезнь с госпитализацией, выход в декрет. Причем все это нужно подтвердить письменно!

  1. В заявлении нужно указать причину переноса выплаты и приложить подтверждения, что это необходимо. Например, если изменилось место работы, можно приложить копию нового трудового договора, если поменялась дата начисления зарплаты — копию «расчетки» и т.д. О том, как правильно написать заявление, рассказываем в этой статье.
  2. Банк в течение 5-10 дней рассматривает заявление и, если клиент имеет хорошую кредитную историю, как правило, удовлетворяет прошение. Если вас интересует то, каким образом можно в течение долгого времени сохранять свое финансовое досье положительным, ознакомьтесь с этим обзором.

Еще раз обратим ваше внимание на то, что заявка рассматривается не моментально, средний период — 7-10 дней рабочих. Именно поэтому если вы знаете, что в ближайшее время вам нечем будет оплачивать долг, нужно обратиться в банк как можно скорее.

Как перенести уплату по ипотеке

Ипотека в корне отличается от потребительского займа тем, что в качестве обеспечения займа выступает квартира. Также договор ипотеки регистрируется в Регпалате, а недвижимость учитывается в Росреестре как находящаяся под обременением.

Для переноса уже недостаточно составить простое соглашение. Необходимо произвести реструктуризацию задолженности. Для этого собираются базовые документы и подтверждения того, что выплату необходимо перенести.

Основная причина — изменение работы и время начисления зарплаты. Пример составления заявления на реструктуризацию вы найдете по ссылке. Банк рассматривает документы также в течение 5-10 дней, и если сочтет нужным, начинает операцию.

Чаще всего применяется следующая схема:

  • фиксируется обращение заемщика,
  • банк одобряет реструктурзацию,
  • специалисты готовят документы для подписи,
  • заемщик подписывает новый договор,
  • его старый платеж покрывается новым займом,
  • заемщик обращается в Регистрационную палату для аннулирования предыдущего договора и регистрации нового,
  • после прохождения госрегистрации копия одного договора направляется в банк, копия прежнего уничтожается.

Как перенести оплату по кредитной карте

Путем заявлению перенести день внесения денег невозможно. Она «привязывается» к окончанию льготного периода, который, в свою очередь, зависит от даты активации карты.

Простым заявлением вопроса не решить, так как все операции по кредитной карте фиксирует компьютер, и изменить программу невозможно. Единственный выход: взять в банке ссуду на аналогичную сумму в удобный день, погасить задолженность по карте, а затем обслуживать новый займ.

Следует помнить, что вовсе необязательно погашать весь долг целиком. У большинства кредиток есть, так называемый, минимальный платеж, который редко превышает 10% от потраченной суммы. Чтобы не уйти в просрочку, достаточно оплатить лишь небольшую сумму, а уже когда финансовое положение улучшится, внести остаток.

Как перенести платеж при просрочке

Во всех вышеперечисленных случаях описывались ситуации, когда у заемщика была хорошая кредитная история. Но что делать, если допущено много просрочек?

Единственный выход — проведение рефинансирования, то есть взятие другого кредита в стороннем банке с удобной датой. Если займов много, то можно произвести операцию «сведения» их в один в каком-то определенном банке. Условия по перекредитованию в этом году представлены в этой статье.

Также можно попросить предоставить кредитные каникулы с реструктуризацией действующего графика. В любом случае, перенос согласовывается со специалистами банка. И если у заемщика достаточно серьезные причины, то сменить время оплаты займа вполне возможно.

Смотрите видео: Обзор карты рассрочки Халва от Совкомбанк. Плюсы и минусы, стоит ли открывать? (October 2019).