Вопросы к Юристу

Способы как не платить банкам если суд встал на сторону банковской карты

"До того как стать практикующим адвокатом, я семь лет проработал в банках. Поэтому могу и черными, и белыми играть",— заметил один из юристов, отстаивающий права заемщиков в судах по возмещению переплат по аннуитетным платежам. Дела эти и впрямь похожи на шахматную партию. Из тех, что дошли до Верховного суда и впоследствии пошли по новой в судах первой инстанции, счет до марта этого года был 2:0 не в пользу заемщиков. А 1 марта Верховный суд встал на сторону заемщицы Сбербанка Ирины Шиченко.

Началось все с того, что в 2011 году жительница Алтайского края Ирина Шиченко взяла обычный потребительский кредит в Сбербанке на 300 тыс. руб. сроком на 60 месяцев (5 лет) по ставке 18,2%. По условиям договора выплаты осуществлялись аннуитетными платежами.

Аннуитетный платеж — самая распространенная схема расчетов в кредитовании физлиц: клиент ежемесячно выплачивает банку равные суммы, в которые входят и начисленные проценты, и основной долг. Особенность этой схемы в том, что сначала большую часть платежа составляют проценты, а ближе к концу срока кредита — основная сумма долга (проценты здесь начисляются на оставшуюся сумму долга). Альтернативой выступает схема с дифференцированными платежами, в которой также проценты ежемесячно начисляются на остаток долга, но равными частями гасится основное тело кредита. Из-за этого сумма процентов снижается быстрее, но первые платежи заемщика намного превышают последние.

В мае Сбербанк снизил ставки по потребкредитам. Вслед за ним это вынуждены будут сделать и другие, но особенно радоваться заемщикам не стоит: эти действия могут привести к тому, что получить кредит станет еще труднее

В 2014 году Ирина Шиченко выплатила кредит досрочно — на 37 месяцев раньше. И обратилась в банк с просьбой вернуть переплату, которая, по ее подсчетам, составила чуть больше 33 тыс. рублей. Логика простая: у заемщицы есть договор, в котором указаны проценты. Она умножила ставку на прошедший срок и получила сумму процентов, которая оказалась на 33 тыс. руб. меньше той, что была фактически уплачена.

1 марта 2016 года ВС принял революционное решение, признав, что заемщик имеет право вернуть часть выплаченных процентов по кредиту при его досрочном погашении

Однако Сбербанк заемщице отказал. Тогда Ирина Шиченко обратилась в суд, прибавив к первоначальным требованиям проценты за пользование чужими денежными средствами (700 руб.), неустойку за отказ в удовлетворении законного требования потребителя (47,6 тыс. руб.), за нарушение сроков (200 тыс. руб.) и компенсацию морального вреда (10 тыс. руб.). В общей сложности сумма иска к Сбербанку почти сравнялась с кредитом, который Шиченко брала в 2011 году.

Суды первой инстанции Ирина Шиченко проиграла. Однако Верховный суд ее поддержал: 1 марта 2016 года ВС принял революционное решение, признав, что заемщик имеет право вернуть часть выплаченных процентов по кредиту при его досрочном погашении. Дело Ирины Шиченко было направлено на пересмотр в суд первой инстанции.

После пикового роста в феврале 2016 года выдача новых банковских кредитов физическим лицам в марте стала замедляться, свидетельствуют данные исследования Объединенного кредитного бюро (ОКБ). По данным ОКБ, в котором на 1 апреля 2015 года хранилось 203 млн кредитных историй 64,5 млн заемщиков, объем новых выданных кредитов в первом квартале за год вырос на 48%, а в деньгах — на 56%

Банкиры утверждают, что подобных дел много, исход судебных разбирательств в банках не афишируют, но, как показывает практика, заемщики, пусть и не на первом этапе, нередко выигрывают. Банкам приходится нести судебные издержки, заказывать дорогостоящие экспертизы, чтобы доказать в суде свою правоту. То есть расходы и так серьезные. Понятно, что, как только кому-либо из заемщиков какой-либо банк вернет переплаченный процент, подобное дело создаст прецедент, а юристы завалят банки аналогичными исками.

По статистике ЦБ, только по ипотечным кредитам на 1 января 2016 года объем досрочных выплат превысил 377 млрд руб. А с учетом досрочно выплаченных потребкредитов и аппетитов заемщиков в части компенсаций морального вреда цена вопроса запросто может перевалить за 1 трлн руб.

Анализ данных 77 млн заемщиков показал снижение индекса кредитного здоровья россиян до минимальных значений с начала расчета показателя. Об этом свидетельствуют расчеты аналитиков FICO на базе сведений Национального бюро кредитных историй (НБКИ), сделанные в конце апреля. Финансовая дисциплина граждан продолжает ухудшаться, а просроченная задолженность увеличивается

По словам Новикова, для того чтобы разобраться в этих спорах, надо обратить внимание на график погашения и для каждого месяца посмотреть, сколько процентов заплатил заемщик с суммы остающегося основного долга. "В этот момент становится однозначно понятно, что выплата зависит только от суммы основного долга и ставки процента, а не от чего-то еще",— поясняет Новиков. По его словам, речь не идет о сложном экономическом споре. "Это лишь вопрос арифметики",— уверен эксперт.

Кандидат юридических наук адвокат Юлия Севастьянова с ним не согласна: "Это спор между экономикой и социальной справедливостью". Видимо, поэтому и складывается неоднозначная судебная практика по спорам такого рода. "Банкиры в один голос заявляют, что в любом случае проценты начисляются на остаток ссудной задолженности и поэтому никакой переплаты возникнуть не может. Доводы банкиров не лишены финансовой логики. Но с точки зрения защиты прав потребителя аннуитетный способ погашения кредита не всегда выгоден заемщику",— объясняет решение ВС Юлия Севастьянова.

Объем рынка p2p-кредитования (кредитования физлицами друг друга с использованием специальных площадок-посредников) в 2015 году вырос. Рост популярности p2p-кредитования эксперты связывают с кризисом банковской отрасли и снижением доверия к микрофинансовым организациям

По ее словам, поскольку банки стараются заложить в аннуитетный платеж такую пропорцию, которая была бы в первую очередь направлена на погашение процентов и только во вторую — на погашение основного долга, получается, банкиры искусственно создают ситуацию, когда возникает диспропорция. "В этом, по моему мнению, и есть корень проблемы. И потребитель, подписывая аннуитетный график платежей, изначально поставлен в крайне невыгодное положение. Многие на это обращали внимание, но здесь ничего не попишешь — свобода договора. Подписался под такими условиями, будь добр — плати",— говорит Севастьянова. В том же, что касается дел заемщиков, которые дошли до Верховного суда, и, в частности, дела Ирины Шиченко, то, по мнению Севастьяновой, Верховный суд, видимо, руководствовался гуманными соображениями, потому что досрочное погашение кредита — это не что иное, как добросовестное досрочное исполнение обязательств.

Взыскать розничные кредиты с супругов-заемщиков, а самим заемщикам переложить кредитное бремя на спутника жизни стало значительно сложнее. Верховный суд в апреле, по сути, отменил презумпцию совместной расплаты по долгам

"Еще раз: есть добавленные проценты, есть аннуитет и есть пропорциональные (дифференцированная схема.— "Деньги"), когда заемщик будет погашать сумму основного долга равными частями. Тогда на первом этапе проценты будут большие, поскольку основной долг большой, но потом станут плавно снижаться — как и сумма ежемесячного платежа",— рассказывает Иванов.

Можно ли по закону не платить по кредитной карте?

А потом оказывается, что помимо непосредственно процентов за использование предоставленным вам лимитом, заемщику необходимо оплачивать всевозможные комиссии, страховку, вносить плату за обслуживание и подключение дополнительных услуг и т.д.Все это вместе может составлять достаточно серьезную сумму, которую не каждый в силах платить. А если пропустить хотя бы один , то банк сразу же выставит вам штраф за просрочку, и за каждый день её действия будут начисляться пени.Можно ли просто перестать платить?Нередки случаи, когда вы совершали покупки, а затем по каким-то обстоятельствам оказались не в состоянии вносить очередной платеж. И тут должник думает — подожду до лучших времен, оплачу потом.Но делать так мы крайне не советуем по ряду причин. Чем чревато решение просто перестать платить банку:Ежедневно ваш долг будет увеличиваться за счет штрафных санкций банка за допущение просрочки,Вы испортите свою , а значит, в будущем вы ни в одной банковской компании не сможете получить новый кредит,Если долго не оплачивать задолженность, на вас могут подать в суд за уклонение от исполнений своих обязанностей согласно договору.

Судебное взыскание долга по кредиту

Я тоже попала в неприятную ситуацию, в которой были задействованы коллекторы. Ситуацию я уладила, но более трудным способом.

Если что, я конечно в следующий раз обращусь в суд.

Если заемщик оказался недобросовестным человеком, то только при помощи суда банк или МФО смогут вернуть свои средства и быть может даже % за их пользование. И примечательно то, что даже у пенсионеров с карточек списывают долг в обязательном порядке ежемесячно.

Вообще само слово «Суд» звучит страшнее, чем есть все на самом деле.

Лучше бы, конечно, до него дела не доводить.

Но коль решили скрыться от МФО с несомненно большой суммой денег, к которой уже прирос огромный штраф и пани по договору, то суд вам будет только в помощь, поскольку баснословных сумм платить не придется.

  • Вот подробная статья без воды
  • здравствуйте!

    У меня такой вопрос, мы брали займ 150 000 , платили за него 1,5 года, потом у нас не было возможности за него платить 5 месяцев и банк на нас подал в суд, присудили выплачивать 100 000, а в банке говорят что мы должны выплачивать им 135 000! Правда ли это?

    1. Марина, нет, если у вас есть судебное постановление — идите с ним в банк, обращайтесь к менеджеру и составляйте новый график погашения, без дополнительных выплат

    Способы как не платить банкам если суд встал на сторону банковской карты

    Важно Это невозможно. А вот судебное разбирательство по кредитной задолженности вполне реально.

    Эта статья расскажет, как проходит суд с банком, какие нужны документы для процесса, и как его выиграть. Инфо Как проходит суд с банком по кредиту Рано или поздно задолжавший получит повестку на судебный процесс.

    Это означает, что банк приступил к крайним мерам и ищет поддержки у муниципальных организаций. Пренебрегать повесткой бесполезно и нежелательно.

    Как законно не платить по кредиту? Советы юристов

    «О потребительском кредите (займе)» гражданин имеет право досрочно вернуть всю сумму полученного ранее потребительского кредита досрочно, уведомив об этом банк (кредитора) установленным договором кредитования способом не менее чем за 30 календарных дней (либо за более короткий срок, если это было оговорено в кредитном договоре (статья № 11 закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ). Таким образом заемщик может значительно сэкономить на выплате процентов и комиссий, досрочно возвращая основную долг банку.

    При обсуждении способов минимизации процентов по кредиту, следует упомянуть о неустойках (пенях) и штрафах, которые начисляют банки в том случае, если заемщик просрочил внесение очередного кредитного платежа. Подобные штрафные санкции называются «неустойка» или «пени». Возможно ли оспорить размер неустоек за просрочку платежа по кредиту?

    5 способов, как не платить кредит законно

    Если условия кредитного договора не позволяют этого, стоит серьезно рассмотреть вариант рефинансирования, что позволит переоформить кредит в другом банке на более благоприятных условиях, хотя возникнут другие нюансы – жесткие требования к срокам возврата и обслуживанию нового кредита.

    Общий срок исковой давности начинается с момента внесения последнего платежа и длится 3 года.

    Арест счёта кредитной карты.

    Ведь он считает, что абсолютно прав и обязан был наложить арест. Но прав ли банк? Давайте разбираться. Дело в том, что арест накладывается не на карту или счёт, а на денежные средства, находящиеся на этом счёте.

    Это означает, что банк не имеет права производить расходные операции по этому счёту и обязан все имеющиеся на счёте, и поступающие на счёт, денежные средства ( в пределах суммы ареста) направлять в счёт оплаты долга.

    Об этом есть много подтверждений в разного уровня.

    Что будет, если после суда не платить за кредит

    Но надеяться на такой исход дела не стоит. Максимальный срок от принятия судом решения в окончательной форме до возбуждения исполнительного производства в ФССП может составить до 3 лет, если оснований для восстановления срока и периодов его восстановления нет. Если основания есть, срок может быть и больше 3 лет.

    Это если рассматривать вопрос теоретически. На практике же заинтересованный в возврате задолженности банк не будет ждать ни минуты и постарается направить исполнительный лист или судебный приказ в службу судебных приставов сразу же, как только решение суда вступил в законную силу и исполнительный документ попадет в его руки.

    Как законно не платить кредит, если платить нечем?

    Стоит подумать о покупке страховки и в ситуациях получения кредита в валюте, отличной от валюты дохода, а также при нестабильности финансового положения и ежемесячных доходов.

    Очень многое. При наступлении обусловленного страховкой случая долг может быть полностью или, по меньшей мере, частично покрыт за счет страховой компании. Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

    Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то об этом нашего дежурного . Это быстро, удобно и бесплатно!

    или по телефону:

    Москва и область: +7-499-938-54-25

    Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54

    Что будет, если не платить за кредитную карту банка?

    Таким образом человек показывает, что не отказывается платить за карточку. К тому же можно получить отсрочку оплаты и не испортить кредитную историю.

    (Скачать образец заявления в банк об отсрочке платежа по кредиту или кредитной карте можно ) Заявление отдается кредитному менеджеру и регистрируется в базе банка. Копия документа с печатью финансового учреждения передается должнику. Срок рассмотрения заявления составляет две недели.

    За этот промежуток специалисты банка заемщика и подлинность предоставленных данных. Если условия финансовой несостоятельности подтвердятся, клиент приглашается в банк для дальнейшего разговора.

    На основании финансовой несостоятельности не по вине должника, банковское учреждение внедряет кредита.

    Как избавиться от кредита законным способом

    Простейший из существующих способ не платить проценты по кредиту – это пользоваться кредитной карточкой со сроком в 30 или 50 дней. Если во время указанного способа вернуть всю сумму долга, то проценты не будут начислены. В противном случае если оплата не будет произведена в срок, то проценты начнут начисляться автоматически.

    Помимо этого можно возвращать взятые кредиты раньше указанного срока. Тогда проценты будут начисляться на меньшую сумму и соответственно сами будут меньше. Во многих банках и кредитных организациях погасить долг можно уже после первого месяца пользования заемными средствами. И естественно чем раньше суда будет возвращена, тем меньшая переплата будет начислена.

    Перед тем как отдавать, важно уточнить, можно ли погашать кредит досрочно в данном конкретном банке. Некоторые организации при преждевременном погашении могут назначать определенные штрафы. Данный пункт должен быть указан в договоре на получение кредита.

    Также каждая кредитная организация начисляет определенные проценты при несвоевременных месячных выплатах. Обычно такие выплаты называют неустойками. Снизить сумму неустойки можно только в суде если получится доказать, что она больше чем должна быть.

    Кроме не желания переплачивать лишние проценты могут быть и другие причины, почему заемщик отказывается платить:

    • Отсутствие возможности – обычно это связанно потерей основного источника дохода,
    • Психологический фактор – заёмщик просто отказывается отдавать деньги.

    В первом случае всегда можно решить дело с банком мирным путем:

    • С помощью перекредитования,
    • С помощью получения отсрочки.

    На сегодняшний день можно выделить несколько законных способов избавиться от кредита:

    1. С помощью срока исковой давности,
    2. Решив вопрос мирным путем с банком,
    3. Помощь антиколлекторских компаний,
    4. Через суд.

    Избавиться от кредита с помощью срока исковой давности

    Большинство банков всегда пытаются найти мирный выход из ситуации в случае если у заемщика не получается погасить кредит. Но некоторые заемщики ищут способ не платить долг совсем.

    Касательно кредитных долговых обязательств срок исковой давности составляет 3 года после получения первой отсрочки. За данный период между заемщиком и банком не должно быть никаких контактов. Каждое новое письмо или звонок от банка становится точкой, с которой следует заново отсчитывать срок в три года. В данном случае заемщик имеет право не отвечать, попросту игнорируя все попытки банка выйти на связь. А при помощи грамотного юриста можно и вовсе попытаться доказать что попыток выйти на связь не было. Ведь например, доказать в суде факт того что именно заемщик ответил на звонок банковских служащих, а не кто либо другой, не так просто. Ведь это мог быть кто-либо из родственников, друзей или вообще случайный человек.

    Письма тоже не являются доказательством. Даже если под текстом стоит роспись заемщика это еще не доказывает, что он ознакомился с содержанием письма. Воспользоваться данным способом и списать задолженность с помощью срока исковой давности не так просто, но это вполне возможно. Намного проще будет избавиться от кредита, если банк передаст дела коллекторам.

    Мирное решение по договоренности с банком

    Перед тем как отказываться платить по кредиту лучше посетить отделение того банка где были получены деньги. Скорее всего, сотрудники банка сами заинтересованы в том, чтобы кредит был погашен в полном объеме, поэтому не станут слишком сильно давить на заемщика, а предложат мирное решение, выгодное для обеих сторон. Это может быть:

    • Реструктуризация – проще говоря, это увеличение срока, на который был выдан кредит.
    • Рефинансирование или перекредитование – это оформление нового займа для преждевременного погашения предыдущих. Рефинансировать кредит можно не только в том банке, где был получен первый заем, но и в любом другом согласившемся выдать деньги для перекредитования.
    • Отсрочка – это когда в течение определенного времени заемщик платит только проценты без суммы основного долга. Обычно отсрочка дается на год.

    Помощь антиколлекторских компаний

    В случае если заемщик отказывается от мирного урегулирования ситуации, банк может передать дело в коллекторскую компанию. Данная компания своими методами будет добиваться, чтобы долг был уплачен со всеми процентами. Причем некоторые компании помимо изначальных банковских процентов начисляют еще и свои.

    В этом случае могут начаться:

    • Постоянные звонки, порой с угрозами,
    • Посещение сотрудниками компании работы заемщика,
    • Оскорбления и угрозы,
    • Требования распродать все имущество для оплаты долга.

    Заемщик должен знать, что многие методы коллекторов являются не законными. Он имеет право обратиться в антиколлекторскую компанию. Сотрудники такой компании подскажут как себя вести с кредиторами, превышающими свои полномочия, а при необходимости смогут предоставить дела заемщика в суде.

    Разбирательство в суде

    Если банк обратился в суд, то уклониться от погашения долга будет значительно труднее. Обычно в подобных разбирательствах судья становится на сторону банка. В результате с заемщика могут взыскать долг через распродажу его имущества или через удержание части его зарплаты.

    Имущество распродается с аукциона по стоимости меньше чем оно стоит на самом деле. А часть зарплаты удерживается автоматически вне зависимости от желания заемщика.

    В случае если заемщик отказывается платить кредит совсем то, как уже писалось, его дело переходит к коллекторам или в суд. И в том и другом случае можно допиться чтобы кредит списали. Но для самого должника предпочтительней чтобы дело перешло к коллекторам. В этом случае придется потратить больше нервов, но при разбирательстве в суде судья встанет на сторону заемщика. Если же сам банк подаст в суд, то избавиться от кредита будет очень трудно. Он будет погашен через распродажу предлежащего заемщику имущества или за счет удержания его зарплаты.

    Чем заемщику может грозить неуплата

    Решая перестать погашать кредит, каждый заемщик должен помнить, что это может повлечь для него ряд определенных последствий:

    • Он не сможет получить новый займ,
    • Запрет на выезд из страны,
    • Пени и штрафы,
    • Передача дел в суд или в коллекторскую компанию.

    В случае если заемщик отказывается платить кредит совсем, то, как уже писалось, его дело переходит к коллекторам или в суд. И в том и другом случае можно добиться, чтобы кредит списали. Но для самого должника предпочтительней чтобы дело перешло к коллекторам. В этом случае придется потратить больше нервов, но при разбирательстве в суде судья встанет на сторону заемщика. Если же сам банк подаст в суд, то избавиться от кредита будет очень трудно. Он будет погашен через распродажу предлежащего заемщику имущества или за счет удержания его зарплаты.

    На видео делится личным опытом один из должников.

    Смотрите видео: Доказательств истцом в суд не представлено МФО (October 2019).