Вопросы к Юристу

Рефеннонсировавшиеся ранее помощь аижк

Ипотечное кредитование в России стало основным способом приобретения собственного жилья.

В нем есть много плюсов и минусов. Несмотря на большую переплату, высокие процентные ставки, граждане покупают квартиры в кредит. Особенно распространены ипотеки среди молодых семей.

Экономический кризис в стране привел к тому, что многие заемщики оказались в ситуации, когда они не могут оплачивать платежи. В 2015 году со стороны государства начала действовать программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию.

Законодательное регулирование вопроса

Реализатором проекта должно было стать «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Изначально программа помощи была рассчитана до конца 2016 года. Но позже в документ были внесены изменения, которые продлили срок действия проекта.

В июле 2017 года было выделено около 2 миллиардов рублей на продолжение программы.

Проект поддержки заключается в следующем:

  1. С заемщика снижается часть обязательств от 20 до 30% в зависимости от согласованности с банком. Но сумма должна быть не более 1 500 000 рублей.
  2. По согласованию между сторонами сумма помощи может быть направлена на погашение основного долга, в таком случае уменьшится ежемесячный платеж. Либо может быть уменьшена сумма ежемесячного платежа на 50% на срок до 1,5 лет.
  3. Если у заемщика была взята валютная ипотека, она может быть заменена на рублевую. При этом процентная ставка не может превышать 12%.

Последние изменения в феврале 2017 года касаются суммы процентов, которые подлежат компенсации. На 30% могут рассчитывать только те семьи, в которых живет ребенок-инвалид, а также ветераны боевых действий. Семьи с одним ребенком могут получить только 20%.

Условия участия

Чтобы получить возможность участвовать в программе поддержки государства, необходимо подпадать под 6 условий, причем все они должны присутствовать обязательно:

  1. Обязательным требованием к заемщикам является принадлежность к определенной категории. Имеют право на получение поддержки от государства семьи с детьми, ветераны боевых действий.
  2. У заемщика должно быть уменьшение дохода. Совокупная заработная плата всех членов семьи за три месяца после оплаты ипотечного платежа не превышает на каждого человека величину прожиточного минимума в два раза.
  3. Объект должен находиться на территории Российской Федерации и оформлен в ипотеку.
  4. Должны быть учтены требования к площади жилого помещения. Для квартир с одной комнатой площадь не должна превышать 45 квадратных метров, для помещений с двумя комнатами она не должна быть больше 65 квадратных метров, для трех и более – не больше 85. Этот пункт не применим к многодетным семьям. Кроме того, стоимость квадратного метра должна быть не больше 60% от средней стоимости квартиры в регионе.
  5. Это должно быть единственное жилье заемщика. При этом допустимо, чтобы у каждого должника была доля в другом жилье, но не более 50%.
  6. Шестое требование отменено в 2017 году, но действовало ранее. По нему поддержка осуществляется только по тем договорам, чей срок составляет не менее двенадцати месяцев на момент подачи заявления.

Граждане, которые подходят под эти условия, могут подавать заявку на реструктуризацию своих ипотечных кредитов.

Пошаговая инструкция действий

В первую очередь граждане, которые имеют право на получение государственной поддержки от государства, должны обратиться в банк, с которым у них заключен ипотечный договор.

Чаще всего по вопросам реструктуризации нужно подавать заявку в отдел по работе с просроченной задолженностью.

Именно оно рассматривает заявки и занимается проверкой документов. Все банки должны оказать заемщикам помощь в сборе документов и передать их на проверку.

После принятия положительного решения, все вопросы с реструктуризацией гражданин продолжает решать со своим банком.

К программе помощи заемщикам в ипотечном кредитовании присоединились большинство банков. Среди них самые крупные, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Промсвязьбанк и многие другие. На сегодняшний день в программе участвуют более 80 банковских учреждений.

В первую очередь заемщик должен обратиться в тот банк, где он кредитовался. Если этого учреждения уже не существует, нужно писать заявление в организацию правопреемника. Сам банк занимается приемом документов и отправляет их на рассмотрение в АИЖК. Первичной проверкой документации занимаются банковские работники.

Риэлтерские агентства

За помощью в реструктуризации можно обратиться в риэлтерское агентство. Чтобы дело завершилось успешно, необходимо, чтобы оставшаяся часть долга не превышала сумму недвижимости.

Работники агентства могут помочь продать квартиру и купить более дешевое жилье. Часть денег идет на закрытие одного кредита, вторая для первоначального взноса для нового.

Сбор необходимых документов

Чтобы стать участником программы поддержки заемщиков, потребуется собрать большой пакет документов. Список требуемых бумаг можно получить в банке, в котором будет подана заявка на реструктуризацию.

В данный список чаще всего входят:

  1. Заявление-анкета, содержащая причины, по которым заемщик претендует на получение помощи (например, снижение уровня дохода). Заявление заполняется по установленной форме, которую можно получить у сотрудников банка.
  2. Документы, удостоверяющие личность всех членов семьи. Для совершеннолетних граждан потребуются паспорта, для детей свидетельства о рождении.
  3. Если между супругами зарегистрирован брак, потребуется предоставить свидетельство о заключении брака.
  4. Если заемщики являются опекунами ребенка-инвалида, несовершеннолетних детей, потребуется постановление об опеке.
  5. Документы об инвалидности, если сам заемщик инвалид или он воспитывает ребенка-инвалида.
  6. Удостоверение ветерана боевых действий.
  7. Свидетельство о рождении детей до 24 лет, если они находятся на иждивении у заемщика.
  8. Справка с места учебы, что ребенок до 24 лет является учащимся, а, следовательно, находится на иждивении у родителей.
  9. Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет не имеет собственного дохода.
  10. Заверенная в отделе кадров ксерокопия трудовой книжки заемщика.
  11. Трудовая книжка для безработных и документ о постановке на учет в службу занятости.
  12. Свидетельство ИНН.
  13. Справка с ФСС о доходах по временной нетрудоспособности, выплатах и любых пособиях.
  14. Справка из банка о совокупном доходе всех членов семьи.
  15. Справка о размерах пенсии для заемщиков пенсионеров.
  16. Выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности.
  17. Договор долевого участия при покупке жилья в ипотеку в строящемся доме.
  18. Технический паспорт на квартиру.
  19. Договор оценки залога по ипотеке.
  20. Договор с банком и график платежей.

Список документов нужно предварительно уточнить в своем банке, так как кредитные организации имеют право самостоятельно расширять список необходимых бумаг.

Документы подаются в банк, который отправляет их на рассмотрение в АИЖК. Поверка документов и вынесение решение может занимать до 30 дней. Как только принимается положительное решение по вопросу, банк извещает заемщика о времени и месте встречи. Ему предлагают подписать новый график платежей, заключить договор о реструктуризации.

Она позволяет лишь списать часть долга, штрафов или неустоек, которые возникли из-за просрочек. Это, в первую очередь, хорошая поддержка для тех, кто в период кризиса оказался в сложной финансовой ситуации.

О государственной помощи некоторым категориям граждан, оказавшимся в сложной финансовой ситуации и имеющим ипотечный кредит, рассказано в следующем видеосюжете:

Рефинансирование ипотеки АИЖК

Ставка зависит от коэффициента кредит/залог, то есть от того сколько денег вы берете в банке относительно стоимости вашей недвижимости.

  1. ставка 8,75% — при сумме кредита до 50% (включительно) от стоимости квартиры,
  2. ставка 9% — при сумме кредита от 51 до 80% (включительно) от стоимости квартиры.

  1. плюс 0,7% при отказе от страхования жизни,
  2. плюс 2% до регистрации в пользу АИЖК.
  3. плюс 0,5% за подтверждение дохода справкой по форме банка,
  4. плюс 0,5% при подаче заявки «по двум документам»,

Согласно требованиям к заемщикам АИЖК принимает на рефинансирование наемных сотрудников, ИП и владельцев бизнеса. К рефинансированию принимаются: квартиры, апартаменты, последние комнаты (доли), отдельные комнаты. Ссылка

Программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2017 АИЖК

С 23 февраля 2017 года: размер помощи увеличен до 1,5 миллионов рублей, но не более 30% остатка основного долга, но только для:

  1. граждан, имеющие двух или более несовершеннолетних детей,
  2. граждан, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка и являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка,
  3. граждан, являющиеся опекунами (попечителями) двух или более несовершеннолетних детей,
  4. граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
  5. ветеранов боевых действий,

Для остальных категорий заемщиков:

  1. граждан, являющихся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка,
  2. граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка,
  3. граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка, для граждан, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения,

размер помощи остается прежним – 600 тысяч рублей, но не более 20% остатка основного долга.

Новости недвижимости

Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% с 30 апреля 2015 г.

Новый этап программы поддержки ипотечных заемщиков предусматривает более гибкие критерии оказания помощи, чем было в старой программе, считает замминистра финансов Алексей Моисеев.

Способствовать этому будет специальная межведомственная комиссия, которая должна быть создана до 1 сентября 2017 года.

Состав комиссии и порядок ее работы определит Минстрой России. Комиссия будет вправе принимать решения об оказании поддержки гражданам, формально не соответствующим отдельным условиям программы, но остро нуждающимся в ней.

Так, например, по решению межведомственной комиссии в исключительных случаях базовый объем помощи от государства может быть увеличен с 1,5 млн рублей, но не более чем два раза.

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2019 году. Реструктуризация с помощью государства

По причине кризисных явлений в экономике и снижения реальных доходов населения исполнение обязательств по ипотечным кредитам для многих семей стало непосильным бременем.

Государством были разработаны и приняты к реализации программы помощи таким заемщикам, направленные на снижение проблемной задолженности и оказание действенной финансовой поддержки отдельным категориям граждан. Содержание

    1 Постановление Правительства 373 о поддержке заемщиков по ипотеке2 Критерии заемщиков, нуждающихся в помощи по ипотеке3 Требования, предъявляемые к предмету ипотеки3.1 Помощь ипотечным заемщикам.

Продление новой программы помощи ипотечным заемщикам

Это быстро и бесплатно!

Агентство получило от государства на оказание помощи заемщикам 4,5 миллиарда рублей, впоследствии (24.11.2016г.) в программу были внесены дополнительные изменения.Прием заявок от желающих принять участие в программе был завершен 7 марта 2017 года. Это связано с тем, что финансовые средства, выделенные для помощи, были израсходованы.

АИЖК заявило о досрочном завершении госпрограммы поддержки ипотечных заемщиков

Сохранена только возможность получения консультаций по телефону «Горячей линии» и через форму обратной связи.

Информация о том, что госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков будет завершена, появилась еще в начале года. Стабилизация ситуации на рынке кредитования, снижение процентных ставок и активность банков в сфере рефинансирования ипотечных кредитов на своих условиях – тенденции, которые явно свидетельствовали об утрате программой господдержки былой актуальности. На фоне этого заявленное правительством и АИЖК продолжение действия программы до лета 2017 года, и, более того, в расширенном варианте, оказалось довольно-таки неожиданным событием.

Учитывая отсутствие на данный момент каких-то официальных заявлений со стороны чиновников из правительства и более-менее подробной информации от АИЖК, трудно делать выводы о том, с чем конкретно связан столь резкий отказ от реализации госпрограммы поддержки ипотечных заемщиков.

Как провалилось АИЖК

Программа стартовала в начале 2014 года, но уже в декабре российские покупатели и девелоперы оказались совершенно в другой реальности.

Плутник признает, что когда он в апреле 2015 года возглавил АИЖК, то обнаружил целых девять программ стратегического развития агентства — немыслимое, по его оценке, количество документов стратегического планирования. И теперь АИЖК пытается свести нереальное количество материалов в единую стратегическую концепцию развития ведомства.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК

Срок подачи документов продлен на 2017 год от 11.08.2017 года.

В документе №961 указано: предоставление помощи рублевым и иностранным ипотечникам осуществляется с учетом снижения процентной ставки и возможностью отказаться от страхования жизни.

К государственной программе по рефинансированию ипотечного займа присоединилась большая часть банков РФ. осуществляется на таких условиях: 1.

Проценты по ипотечному кредиту начисляются с учетом погашенной части долга:

  1. 50% от стоимости — 11,5% годовых,
  2. 51-70% — 11,75%,
  3. 71-80% — 12%.

При отсутствии страхования жизни и здоровья, процентная ставка увеличится на 0,7%.

2. Максимальный размер средств: от 300 тысяч до 10 миллионов рублей.

АИЖК: программа помощи ипотечным заемщикам заработает с 22 августа

Там напоминают, что программа помощи ипотечным заемщикам была утверждена правительством РФ 20 апреля 2015 года.

Для оказания поддержки таким гражданам из резервного фонда правительства Российской Федерации выделены дополнительные денежные средства в размере 2 млрд рублей, а также утверждены новые условия программы, учитывающие текущую ситуацию на рынке», — напоминают в агентстве.В новой редакции программы, в частности, уточнены предъявляемые участникам требования.

Неправомерный отказ в программе АИЖК

» Добрый день, меня зовут Алена! Прошу Вас обратить внимание и разобраться почему нашей семье неправомерно отказали в реструктуризации кредита по программе помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации № 373 от 20 апреля 2015. Мы молодая семья, взяли ипотеку, узнав о данной программе сразу начали собирать необходимые документы для участия в ней.

В список документов входили выписки из ЕГРН на всех членов семьи, это вышло у нас на 8000 рублей, для нашей семьи это большие деньги, в сложившийся экономической ситуации.

Я хочу узнать на каком основании мне отказано!

Я сдала документы 07. 02. 2017 года.

Потратила время и денежные средства на сбор документов.

По всем параметрам программы я с семьей подхожу, в сроки мы все уложились. Документы у нас приняли и передали в АИЖК. Вчера звонила в АИЖК, программа работает, денежные средства ещё есть.

Было озвучено всем у кого были приняты документы до 7 марта будет всё предоставлено. Я ещё раз хочу спросить на каком основании нам отказали? Кто будет возмещать упущенные выгоды и затраты которые понесла моя семья?

Оценка: 0,00 ( голосов: 0)

Загрузка. сеть: 1000 Subscribe Уведомить о новых комментариях о новых ответах на мой комментарий

Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2017-2019 г.

При этом межведомственной комиссией по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее — межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

Государственная программа помощи заемщикам

Зеленая, 89, АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» 443100, Самарская область, г. Самара, ул. Маяковского, д.14, АО «АИЖК КО» 650066, Кемеровская область, г.

Кемерово, пр. Октябрьский, д. 51, АО КБ «Хлынов» 610002, Кировская область, г.Киров, ул.

Урицкого, д. 40, ККФЖС 660095, г. Красноярск, пр-т им. газеты «Красноярский рабочий», д.

Чебоксары, проспект Московский, д.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2017 годах

В расчет берутся региональный рынок жилой недвижимости и информация о стоимости по данным Росстата на дату оформления ипотеки.

На семьи с тремя и более детьми требования по стоимости и площади ипотечного жилья не распространяются.

Для возможности получения финансовой помощи не имеют значения размер задолженности (просрочки) по ипотеке и факты участия заемщика в предыдущих реструктуризациях.

Несмотря на то, что программа реализуется через ЕИРЖС, и он же обеспечивает финансирование, взаимодействие с заемщиком осуществляется исключительно через банк-кредитор.

Обращаться с заявлением о получении финансовой помощи необходимо в банк, где был оформлен кредит, либо к банку-правопреемнику, вступившему в соответствующие права кредитора.

Программы АИЖК.

Для этого можно воспользоваться официальным сайтом Агентства. В разделе «Где получить кредит» достаточно ввести название края или области проживания, и программа выдаст список первичных кредиторов.

Эти финансовые организации выдают заемщикам кредиты на условиях АИЖК.

Следующим этапом является рефинансирование кредита, т.е.

выкуп прав требований по нему Агентством.

Следует отметить, что у Агентства существует обширный перечень объектов, которые прошли аккредитацию Агентства.

рефеннонсировавшиеся ранее помощь аижк

«в настоящее время по поручению президента россии в. в. путина и в рамках выполнения решения председателя правительства рф д.

инфо а. медведева о выделении 2 млрд руб. из резервного фонда правительства прорабатываются варианты оказания помощи определенным социальным категориям ипотечных заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию, вне зависимости от валюты, в которой был оформлен ипотечный кредит.

никакая специальная помощь гражданам, которые взяли кредиты в иностранной валюте, не обсуждается», — сообщили в аижк.

если заемщик соответствует требованиям программы, то он может рассчитывать на поддержку от государства в виде: снижения процентной ставки: максимальный показатель – 12 %, списания части основного долга по ипотеке (но не более 200 000 рублей), приостановления выплат на определенный срок, невзимания комиссий, связанных с проведением процедуры реструктуризации, изменения валюты.

условия и правила предоставления государственной помощи заемщикам по ипотечным кредитам

имеют право на получение поддержки от государства семьи с детьми, ветераны боевых действий. у заемщика должно быть уменьшение дохода.

совокупная заработная плата всех членов семьи за три месяца после оплаты ипотечного платежа не превышает на каждого человека величину прожиточного минимума в два раза.

объект должен находиться на территории российской федерации и оформлен в ипотеку. должны быть учтены требования к площади жилого помещения. для квартир с одной комнатой площадь не должна превышать 45 квадратных метров, для помещений с двумя комнатами она не должна быть больше 65 квадратных метров, для трех и более – не больше 85.

этот пункт не применим к многодетным семьям. кроме того, стоимость квадратного метра должна быть не больше 60% от средней стоимости квартиры в регионе.