Вопросы к Юристу

Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это сделать

Сегодня услуга страхования заёмщиков применяется в любом финансовом учреждении, и Восточный банк не исключение. В первую очередь это выгодно для банка, поскольку приносит дополнительный доход в придачу процентов по кредитному соглашению.

Но как вернуть страховку по кредиту в Восточном банке в такой ситуации, клиентам непонятно. Через страховку банк понижает финансовые риски, поскольку выгодоприобретателем, согласно действующему договору, выступает кредитор.

Обязательна ли страховка?

Работники банка предлагают оформление страховки всем клиентам, даже при наилучшем финансовом положении.

Следовательно, данное условие нельзя считать обязательным для получения ссуды. Но на практики, кредиторы пользуются пробелами знаний населения в российском законодательстве. Когда клиент отказывается, банк поднимает тарифную ставку займа.

Если работник компании настаивает на оформлении страховки, клиенту следует попросить его о том, чтобы он указал конкретный пункт в договоре, в котором обозначено данное требование. При его отсутствии, соглашаться на оформлении полиса не обязательно.

Для чего нужна страховка?

Обычно клиентам предлагается страхование на случай потери рабочего места и возникновений неприятностей со здоровьем. Она подразумевает выплату денег, на случай, если заёмщик получит травмы, либо ушёл из жизни. Подробные условия описал Центробанк России:

  • страхование транспортных объектов и недвижимого имущества,
  • финансовых рисков,
  • от возникновения несчастных случаев и заболеваний,
  • ухода из жизни,
  • гражданской правовой ответственности различного плана.

Защита от потери рабочего места означает, что если заёмщик будет уволен, страховая компания будет выплачивать кредит банку за него, пока он не отыщет другое рабочее место.

Способы возврата страховки по кредиту в Восточном банке

Перед тем как вернуть страховку за кредит в Восточном экспресс банк, клиенту придётся обращаться непосредственно к тем компаниям, которые предоставили сам полис.

Кредитор находится в партнёрских отношениях со следующим списком российских финансовых компаний:

  • по предложениям индивидуального страхования – с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ЗАО «Макс». Эти компании указали в условиях страхования права клиентов на отказ от полиса по кредитному соглашению, в течение первых 5 рабочих суток. На протяжении этого периода уплаченная клиентом премия выплачивается обратно полностью. Главное, чтобы за этот срок не возникло страхового случая. Позже, соглашение также расторгается, однако уплаченная страховая премия обратно не возвращается,
  • полисы коллективного страхования – СОАО «ВСК», ООО СК «ВТБ Страхование», СК «Резерв», ЗАО СО «Надежда» и ОАО «ДальЖАСО». Обозначенные организации, указали в правилах соглашения наименьшее время охлаждения. Однако о возврате уплаченных денег, к сожалению, в договоре нет ни слова. Значит, вопрос рассматривается на основании законодательных норм.

Алгоритм действий по возвращению уплаченных средств отталкивается от того, в каком предложении принимает участие заёмщик. В момент оформления страховки по индивидуальной программе, стоимость продукта взимается согласно ставкам страховой компании.

Следовательно, за возвратом денег необходимо посетить офис страховщика. Персонал Восточного банка помочь ни в чём не может.

Что касается пользователей предложения по коллективному страхованию, они вносят оплату согласно тарифам компании. Здесь расторжение договора по страховке осуществляется сотрудниками Восточного банка.

Кредитор в обязательном порядке принимает заявление, и занимается подробным его рассмотрением, после чего предоставляет подробный ответ в письменной форме. При получении отрицательного ответа, клиент обращается в компанию страховщика, а после в суд.

Так как отсутствуют чёткие заявления о невозврате платежа в пунктах договора, у клиента всё же имеются шансы на благополучный исход судебного вердикта.

Обратиться в компанию страховщика желательно в первые 5 суток, иначе, клиенту придётся доказывать свои права в судебном порядке.

В данном вопросе судебная практика достаточно противоречива, поскольку в правилах компаний обозначаются условия о том, что по завершении времени охлаждения, клиент не может получить страховую премию обратно. О том, что клиент соглашается с этим, свидетельствует его подпись, поставленная собственноручно. Из-за этого адвокатам нелегко предсказать будущее судебного решения.

Возврат страховки по кредиту после погашения — http://bankiweb.ru/strahovanie/vozvrat-strahovki-za-kredit/.

Чтобы доказать своё право на возмещение страховки, клиенту необходимо подготовить полный комплект документов:

  • личный паспорт Российского образца,
  • кредитное соглашение,
  • страховой полис,
  • в случае досрочного погашения кредитного договора, клиент подготавливает все бумаги, справки и чеки, которые подтверждают факт оплаты.

Заёмщик должен иметь на руках действующий кредитный договор, если требования о возмещении страховки появилось по причине отказа от защиты или займ был выплачен в досрочном порядке.

Вслед за выплатой долга, согласно установленному плану, возврат страховки по кредиту в Восточном банке не предоставляется. Дело в том, что полис действовал на протяжении всего периода выплат, поэтому обязанности страховщика перед клиентом были исполнены в полном объёме.

Причины отказа от страховки

Нередко, страховка является только формальность, через которую человек старается улучшить условия по кредиту в Восточном банке. Подписывая данное соглашение, пользователи нередко даже не знакомы с полными условиями продукта и списком страховых случаев.

Часто, даже при наступлении страховой ситуации, заёмщики не пользуются полисом, поскольку плохо ориентируются в его условиях.

Учитывая набор и тяжесть страховых случаев, стоимость страховки не может быть маленькой, вплоть до десятков тысяч рублей, из-за чего у владельцев полиса появляется непреодолимое желание возврата денег.

Восточный банк предоставляет возможность возврата денег по страховки, но в большинстве случаев, клиенту придётся доказывать свои права в суде. Желательно хорошо изучить условия договора ещё до его заключения, и сразу от неё отказаться.

Что такое страховка по кредиту?

Некоторые ошибочно полагают, что договор страхования, который предлагается клиенту при выдаче кредита, страхует самого заемщика от несчастных случаев, потери трудоспособности, инвалидности и т.д. На самом же деле – это не что иное, как гарантия получения выданных в долг средств обратно. Если страховой договор подписан, банк вернёт себе кредитные средства даже если заёмщик:

  • потеряет работу или трудоспособность,
  • лишится имущества в силу форс-мажорных обстоятельств,
  • получит инвалидность и т.д.

Проще говоря, финансово-кредитная организация (ФКО) получит долг обратно, если её клиент утратит возможность погашать его самостоятельно. В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика. Страховая компания обязуется выплачивать банку средства до полного погашения долга, либо на тот период, пока кредитозаёмщик испытывает финансовые трудности и не может вносить платежи.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Полезно знать, что не во всех случаях клиент банка может отказаться от страховки и настаивать на возврате средств, потраченных на её приобретение. Отдельные условия предполагают оформление страхового договора в обязательном порядке. Страховка не подлежит возврату в следующих ситуациях:

  • покупка автомобиля в кредит. В этом случае требование купить страховку обосновано – все кредитные автомобили страхуются по КАСКО,
  • приобретение жилья в кредит (по договору ипотеки),
  • медицинское страхование иностранцев и граждан РФ за пределами страны,
  • страхование автогражданской ответственности в пределах межнациональных обязательств.

В двух первых случаях без страховки получить кредит невозможно, и требования ФКО по поводу её оформления полностью правомерны. Услугу страховки можно считать навязанной, если клиент берёт потребительский кредит.

«Период охлаждения»

Пару лет назад кредитозаёмщики не вправе были отказываться от любых обязательств по кредиту, но после подачи рекордного количества жалоб, это условие было пересмотрено.

В течение двух недель с момента подписания договора страхователь может вернуть средства, потраченные на покупку следующих страховых продуктов:

  • страхование жизни и здоровья,
  • страхование имущества (за исключением жилья, приобретённого в ипотеку),
  • страховка от финансовых потерь,
  • страхование в случае утраты трудоспособности.

В «период охлаждения» вернуть средства проще всего, а вот позже осуществить это практически невозможно.

Каким образом можно вернуть страховку после получения кредита: пошаговая инструкция

Следует понимать, что несмотря на то, что услуга страхования навязана ФКО, решать вопрос о возврате денег необходимо именно со страховщиком. Банк на правах партнёра страховой компании (СК) может предложить клиенту подписать договор страхования, но за его аннулированием необходимо обращаться непосредственно в офис СК.

Как вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней? Пошаговая инструкция:

  1. Сперва необходимо самостоятельно написать заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования в произвольной форме. Обычно СК не настаивают на заполнении документа в строгом соответствии с их правилами, но всё же лучше заполнить обращение в присутствии сотрудника организации.
  2. Затем требуется отнести заявление и пакет необходимых документов в страховую организацию или отправить заказным письмом через Почту России. Заявление должно быть написано в двух экземплярах, или же необходимо заранее обзавестись его копией, чтобы работник СК поставил на ней отметку о приёме. Образец заявления можно найти в интернете. В нём обязательно должны фигурировать банковские реквизиты заявителя, по которым будут перечисляться средства.
  3. Возврат должен быть произведён в течение 10 дней после приёма документов у заявителя. Денежные средства поступают на его банковский счёт по указанным реквизитам.

В пакет необходимых документов, которые предъявляются страховщику, входят:

  • гражданский паспорт заявителя,
  • договор страхования,
  • чек, подтверждающий оплату страховых услуг,
  • банковские реквизиты страхователя.

Вышеприведенная схема работает, если заёмщик обратился за возвратом пока действует «период охлаждения». Если по истечении 10 дней заёмщик не получил деньги обратно, он вправе обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть средства, приложив второй экземпляр заявления с отметкой о приёме документов.

Отказ от страховки, когда «период охлаждения» уже закончился

Страхование залогового имущества – обязательное условие, поэтому банки, как правило, не настаивают на оформлении договора у какого-то конкретного страховщика. Они предоставляют заёмщику право самостоятельно выбрать СК и просто предоставить заключённый страховой договор. Но, как показывает практика, с потребительскими кредитами всё иначе – такие договора подсовываются на подпись при оформлении кредита. Это особенно распространено при банках, которые имеют собственные страховые организации, в их числе и Сбербанк России.

Каждый страховщик выдвигает собственные требования и условия по возврату и пересчёту страховой премии. Вернуть затраченные средства после истечения «периода охлаждения» можно в том случае, если этот момент обсуждается в договоре страхования. Иногда договором предусматривается возможность вернуть остаток страховой премии, если риски уже неактуальны, например, застрахованный погиб в силу обстоятельств, которые не предусмотрены договором. В этом случае необходимо подать в страховую заявление и следующие документы:

  • копия гражданского паспорта застрахованного лица или свидетельства о его смерти,
  • документ, подтверждающий наступление события, не являющегося страховым риском,
  • другие документы, предъявляемые по требованию СК.

После рассмотрения обращения страховщик пересчитывает сумму страховой премии, и в течение 15 дней возвращает её остаток.

Если же договором не предусмотрены условия возврата страховой премии, то вопрос необходимо решать в судебном порядке. Однако обычно это заканчивается неудачей для «по неволе» застрахованного лица. Есть только одно средство не попасть в подобную ситуацию – внимательно изучать документы перед их подписанием.

Возврат страховки при досрочном погашении суммы кредитного договора

Если заёмщик выплатил кредит раньше срока, страховка все равно не прекращает действовать, если иное не предусмотрено страховым договором. Это значит, что, если страховой случай наступит после погашения кредита, застрахованное лицо получит возмещение. Когда же страхователь всё же хочет вернуть остаток премии, он должен поступать следующим образом:

  • получить справку от ФКО о том, что кредит полностью погашен,
  • подать заявление с просьбой расторгнуть страховой договор в СК, приложив паспорт, справку из банка, договор страхования и квитанцию об оплате услуг СК,
  • подождать принятия решения в течение 10 дней,
  • при условии получения положительного ответа от СК получить средства на указанные реквизиты,
  • если страховщик отказал в выплате оставшейся страховой премии, решать вопрос в судебном порядке.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, клиент банка имеет права расторгнуть договор страхования при условии полного погашения тела кредита и процентов. Так что отказ страховщика, полученный в данной ситуации, может послужить основанием для вынесения судебного решения в пользу истца.

Полезные для ознакомления нюансы

Страховка, которая предлагается заёмщику при оформлении кредита, далеко не всегда влечет за собой денежные потери, поэтому не стоит относится к ней, как к абсолютно ненужной услуге. Она полезна хотя бы потому, что защищает заёмщика в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Что необходимо знать о банковском страховании, чтоб не попасть впросак?

  1. Как уже было сказано, страхование залогового имущества является обязательным условием, поэтому оформляя ипотеку или покупая машину в кредит, страховка покупается по умолчанию.
  2. Комплексная ипотечная страховка снижает процентную ставку по кредиту на определённый процент, что является выгодным условием для кредитозаёмщика.
  3. Клиент банка вправе отказаться от добровольного страхования или расторгнуть договор по схеме, описанной в вышестоящем пункте.
  4. Несмотря на то, что страховая премия увеличивает сумму сделки, отсутствие страховки также может повлиять на условия договора, например, повысить процентную ставку по кредиту.

Таким образом, выгоду необходимо оценивать предварительно в каждом отдельном случае, не делая поспешных выводов. Во-первых, необходимо изучить предложение, а во-вторых, следует оценить стабильность своего финансового положения и возможность наступления страховых случаев.

Итоги и выводы

Подробно изучив тему возможности и способа возврата страховки по кредиту, можно сделать следующие выводы:

  • страхование, предлагаемое банком при оформлении кредита, бывает обязательным и необязательным. К примеру, залоговое имущество страхуется в обязательном порядке, а вот при оформлении потребительского кредита этого не требуется,
  • заявить о намерении вернуть средства за страховку можно в течение 14 дней после подписания договора,
  • возможность возврата страховки в случае досрочного погашения кредита или иных обстоятельств, не входящих в перечень страховых рисков, рассматривается в индивидуальном порядке – все зависит от условий договора,
  • страховой договор выгодно заключать в том случае, если его наличие оказывает существенное влияние на процентную ставку по кредитному договору.

Чтобы вернуть страховку по кредиту, необходимо действовать следующим образом:

  1. написать заявление в страховую компанию, отнести его лично или отправить по почте вместе с пакетом требуемых документов,
  2. поставить на ксерокопии заявления отметку о приёме документов и дождаться ответа СК,
  3. по истечении 10 дней получить затраченные на страховку средства на указанные в заявлении реквизиты,
  4. в случае получения отказа или игнорирования обращения, решить вопрос в судебном порядке.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Можно ли вернуть страховку банку «Восточный»?

Оформление полиса выгодно и кредитной организации, и клиенту. Страховка позволяет заёмщику погасить долг перед банком в случае наступления непредвиденной ситуации, повлиявшей на материальное положение лица.

Как правило, страхование поощряется банками путём предоставления более выгодных условий по кредиту.

Вернуть страховку в «Восточный банк» по закону можно в любой момент, однако выплата страховой премии в полном или частичном объёме допустима при соблюдении определённых условий.

Формально страховой полис не является обязательным, если его оформление не установлено кредитным договором. Кроме этого, по закону заёмщик должен страховать приобретаемое по ипотеке имущество, оставляемое под залог, на случай его порчи или уничтожения. В остальных ситуациях клиент вправе отказаться от заключения кредитного договора.

Причиной возвращения страховки, как правило, является большой размер страховых взносов. Для многих заёмщиков оплата полиса становится тяжёлым бременем. Отказавшись от договора, клиент существенно снижает финансовую нагрузку на свой бюджет.

Как вернуть страховку в банк «Восточный»?

Самый простой способ избежать проблем с возвращением страхового полиса – отказаться от страхования до момента подписания кредитного договора. Данное право гражданина закреплено положениями Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года.

Отказ заёмщика от заключения страхового договора не может являться основанием для уклонения банка в предоставлении займа. Если оформление полиса необходимо с целью защиты какого-либо страхового интереса при получении определённой разновидности кредита, кредитная организация должна предложить альтернативный вариант займа с похожими условиями.

Чтобы вернуть страховку по кредиту от банка «Восточный», требуется обратиться в страховую компанию, с которой был заключён соответствующий договор, с заявлением, содержащим следующие данные:

  • название страховщика,
  • его юридический адрес,
  • паспортные данные заявителя,
  • реквизиты страхового договора,
  • просьбу о расторжении сделки и возврате страховой премии,
  • дату обращения,
  • подпись заявителя.

Рассмотрение поступившего запроса осуществляется в кратчайшие сроки. Договор считается расторгнутым официально после подписания заявителем и страховщиком соответствующего соглашения.

Когда возможна выплата страховой премии заявителю?

Возврат всей суммы страховой премии или её части возможен в случае наличия подобного условия в договоре, заключённом сторонами. Выплата предоставляется страхователю и в ситуации, если это предусмотрено правилами страхования, установленными компанией.

Вся сумма премии подлежит возврату клиенту при соблюдении следующих условий:

  • если заявление на отказ от договора было подано страхователем в течение 5 рабочих дней с момента подписания бумаг,
  • если на протяжении этого срока не имел места страховой случай.

Если оба условия были соблюдены, клиент получает всю сумму страховой премии. Если договор расторгается позднее указанного срока, клиенту выплачивается часть страховки за вычетом расходов, с которыми столкнулась компания в период действия полиса.

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Зная о возможности истребования возврата средств, юристы банков и СК нередко идут на хитрости, не позволяющие заемщикам воспользоваться законным правом.

Сюда относятся следующие моменты: Банк может наложить запрет на .

При оформлении отказа, банк может лишить вас и других важных опций пакета или сократить величину кредитного лимита.

Если в договоре кредита вами помечен пункт о прочтении документа и полном согласии с его условиями, доказать в суде навязывание услуг будет сложно.

Отказ от страховки по кредиту в Восточном банке

Главное, чтобы возврат не повлёк за собой изменений условий кредита, поскольку это может стать причиной повышения годовых, либо иных мер, которые предпринимает банк для понижения возможных финансовых потерь,

затем посетить офис страховщика и составить соответствующее заявление. Через несколько суток, страховщик выплачивает страховую премию в полном объёме либо только её часть.

Способы возврата страховки зависит от того, спустя какое время и при каких обстоятельствах человек обратился к страхователю:

  1. заявление было подано в течение 5 суток после подписания кредитного соглашения. Заявитель может вернуть 100% от внесённых средств. На рассмотрение заявления и выплату денег страхователю предоставляется не более 10 суток. Главное, чтобы за это время у получателя полиса не возник страховой случай.

Возврат страховки в Восточном Экспресс Банке – теория и практика

Там страхование заемщиков – процедура обязательная. Разъяснения ЦБ РФ по вопросам периода охлаждения можно посмотреть , а само указание прочитать .

ПАО КБ «Восточный» сотрудничает с несколькими страховщиками: По программам индивидуального страхования – с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ЗАО «Макс».

Эти компании также прописали в правилах минимальный период охлаждения.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Восточном банке?

Отказ заёмщика от заключения страхового договора не может являться основанием для уклонения банка в предоставлении займа. Если оформление полиса необходимо с целью защиты какого-либо страхового интереса при получении определённой разновидности кредита, кредитная организация должна предложить альтернативный вариант займа с похожими условиями. Чтобы вернуть страховку по кредиту от банка «Восточный», требуется обратиться в страховую компанию, с которой был заключён соответствующий договор, с заявлением, содержащим следующие данные:

  1. реквизиты страхового договора,
  2. просьбу о расторжении сделки и возврате страховой премии,
  3. паспортные данные заявителя,
  4. дату обращения,
  5. название страховщика,
  6. его юридический адрес,
  7. подпись заявителя.

Рассмотрение поступившего запроса осуществляется в кратчайшие сроки.

Как вернуть страховку по кредиту?

Смерть человека, его болезнь или увольнение с работы требуется подтвердить документами.

Если вам была возвращена не вся сумма, то можно составить претензию, что вы не согласны.

Если не последует положительный ответ на вашу жалобу, то смело обращайтесь в службу страхового надзора или в суд. Кроме добровольных страховых услуг есть обязательные виды в сфере кредитования, которые сопровождают залоговые кредиты. Это полисы:

Смотрите видео: Как вернуть деньги за страховку по кредиту? (April 2019).